Lo que debe saber sobre los aumentos de la prima de referencia

Lo que debe saber sobre los aumentos de la prima de referencia

La semana pasada, HHS publicó una descripción general de las primas de los planes disponibles a través de Healthcare.Gov en 2016. Uno de los puntos para llevar es que las primas de referencia están aumentando en un promedio de 7.5 porcentaje en los 37 estados que usaron Healthcare.Gov en 2015 (con la adición de Hawaii, 38 estados están utilizando la plataforma de inscripción Healthcare.Gov durante el período de inscripción abierta de 2016).

Pero, qué significa exactamente eso?

El plan de referencia es el segundo plan Silver de menor costo en un área determinada. Por lo tanto, si visita Healthcare.Gov (o su sitio de intercambio administrado por el estado si se encuentra en uno de los 13 estados que operan sus propios intercambios) y obtiene cotizaciones, el segundo plan Silver de menor costo que se obtiene es el índice de referencia. Plan en tu área. La razón por la que es importante es porque los montos de los subsidios se basan en mantener el costo neto del plan de referencia en un nivel que se considera asequible según la ACA.

El informe que HHS publicó la semana pasada incluye cambios en las primas del plan de referencia promedio en 37 estados. Pero dentro de un estado, hay diferentes planes disponibles en diferentes áreas. E incluso si el plan es el mismo en diferentes áreas, el precio podría ser diferente, porque la ubicación es uno de los factores que se pueden usar para establecer las primas.

El informe de HHS incluyó promedios estatales para cambios en las primas de referencia, pero también incluyó cambios en las primas de referencia promedio en 30 áreas metropolitanas principales.

Esa información ayuda a ilustrar cómo las primas de referencia varían dentro de un estado. Por ejemplo, en todo el estado de Georgia, la prima promedio del plan de referencia está aumentando en un 6,1% en 2016. Pero en el área metropolitana de Atlanta, el plan de referencia promedio será un 4,7% más caro en 2016.

El plan de referencia puede ser diferente cada año

Otro factor clave para entender los cambios en las primas de referencia es el hecho de que el índice de referencia puede ser un plan completamente diferente de un año al siguiente.

En 2015, el segundo plan Silver de menor costo en su área podría ser un plan deducible de $ 5,000 de Carrier X. Pero si Carrier X sube las tasas más que Carrier Y, el plan de referencia en 2016 – en la misma área – podría ser un $ 4,800 del plan deducible de la Operadora Y. Cuando HHS dice que el plan de referencia promedio aumenta el precio en un 7,5% en 2016, solo significa el costo del plan que ocupa el segundo lugar de plata de menor costo en el intercambio. No necesariamente reflejará cuánto cambia la prima para el plan que mantiene el punto de referencia en 2015. En el escenario anterior, el cambio de tasa implicaría comparar el precio del Carrier X en 2015 con el precio del Carrier Y en 2016.
Por lo tanto, el 7.5% el aumento promedio en las primas de referencia no le dice nada en términos de cuánto cambiarán las primas de su plan actual. Pero da una indicación de cómo podría cambiar su subsidio de primas el próximo año. Nuevamente, son solo promedios; los detalles varían de un área a otra. Pero si el segundo plan Silver de menor costo en su área va a ser más costoso en 2016 que en 2015, su subsidio va a ser más alto de lo que fue este año también. Y lo contrario también es verdad. En las áreas donde la prima de referencia será más baja en 2016, los subsidios también serán más bajos, ya que no se necesitan tantos subsidios para bajar el nuevo costo del plan de referencia a un nivel asequible (Indiana, Maine, Mississippi y Ohio lo harán todos). Tienen primas de referencia promedio estatales más bajas en 2016 que en 2015).

Tómese el tiempo para darse una vuelta

No hay manera de saber cuánto será su plan, su subsidio y los demás planes en su área hasta que compare las opciones disponibles durante la inscripción abierta. Permitir que su plan se renueve automáticamente podría resultar en una sorpresa cuando obtenga su factura de enero; incluso si sabe cuánto está cambiando la prima de su plan, un subsidio cambiante también podría resultar en una prima más alta o más baja de lo que espera. Y dado que los proveedores ofrecen diferentes planes en diversas áreas el próximo año, es posible que descubra que un nuevo plan le proporcionará un mejor valor que el que tiene ahora. No es el mismo para todos a la hora de renovar su seguro de salud. ¡Compare precios!

En todo el país, las tasas en el mercado individual (en todos los niveles de metal e incluso fuera de bolsa) están aumentando en promedio entre un 12% y un 14% en 2016, suponiendo que nadie compre nada y cambie a un nuevo plan. Pero si los consumidores hacen compras, podrían terminar con cambios de tarifas considerablemente más bajos.

Inscripción abierta de noviembre a enero: solo mercado individual

La inscripción abierta que comenzó el 1 de noviembre y continúa hasta el 31 de enero solo se aplica al mercado de seguro de salud individual. Si obtiene su seguro de salud de su empleador, su ventana de inscripción abierta es diferente. Medicare tiene su propio conjunto de ventanas de inscripción abierta y de inscripción de Medicaid / CHIP durante todo el año. Los cambios en las primas de referencia descritos en el informe de HHS solo se aplican a las personas que compran seguro de salud individual en los intercambios creados por ACA en los 37 estados que usan Healthcare.Gov (aunque los planes individuales vendidos fuera de los intercambios en esos estados verán cambios de tarifas que son similar a los cambios en el tipo de cambio).

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