Una de las críticas más comunes dirigidas a las compañías privadas de seguro de salud es que se están beneficiando a expensas de las personas enfermas. Pero echemos un vistazo más de cerca a los datos y veamos a dónde nos lleva. ¿Las compañías de seguro de salud privadas realmente obtienen ganancias irrazonables?
¿Qué tan común es el seguro de salud privado?
Antes de abordar la pregunta sobre las ganancias, es importante ver qué tan común es realmente tener un seguro de salud privado en los Estados Unidos.
En otras palabras, ¿cuántas personas podrían verse afectadas por esta pregunta?
Según los datos de la Kaiser Family Foundation, aproximadamente un tercio de los estadounidenses tenía un seguro de salud público en 2016 (principalmente Medicare y Medicaid). Otro 9 por ciento no tenía seguro, pero el resto tiene un seguro de salud privado que compraron por su cuenta en el mercado individual (7 por ciento) o la cobertura provista por un empleador (49 por ciento). Casi la mitad de los estadounidenses tiene cobertura provista por un empleador, aunque el 63 por ciento tiene cobertura parcial o totalmente autofinanciada por el empleador (eso significa que el empleador tiene su propio fondo para cubrir los costos médicos, en lugar de comprar cobertura de un seguro médico portador).
Pero muchos beneficiarios de Medicare y Medicaid también tienen cobertura que se brinda a través de una compañía privada de seguro de salud, a pesar de que están inscriptos en planes de salud financiados con fondos públicos.
33 por ciento de los beneficiarios de Medicare están inscriptos en planes Medicare Advantage administrados por compañías privadas de seguros de salud, y 39 estados tienen contratos de atención administrada de Medicaid con transportistas privados para cubrir a algunos oa todos sus afiliados de Medicaid. Incluso entre los beneficiarios de Original Medicare, un cuarto tiene planes Medigap comprados a compañías privadas de seguros de salud y este número está aumentando (aumentó un 6 por ciento desde 2013 hasta 2015).
Cuando reunimos todo eso, está claro que un número significativo de estadounidenses tiene cobertura de salud que es brindada o administrada por una compañía privada de seguro de salud. Y las compañías privadas de seguros de salud tienden a tener una mala reputación cuando se trata de costos de atención médica. Un ¿Los beneficios de los aseguradores son irrazonables?
Numerosos artículos han sido escritos por personas que intentan encontrar cobertura durante períodos de inscripción abierta. Algunos de estos parecen combinar los ingresos con los beneficios, lo que aumenta la confusión. Por supuesto, las principales compañías de seguros de salud tienen importantes ingresos, dado que están cobrando primas para muchos asegurados.
Pero independientemente de la cantidad de ingresos que los transportistas acumulen en las primas, se les exige que gasten la mayor parte en reclamos médicos y mejoras en la calidad de la atención médica. Y aunque una crítica común es que las compañías de seguros pagan demasiado a sus directores ejecutivos, eso refleja más el hecho de que el crecimiento de los salarios de los directores generales, en general, ha superado con creces el crecimiento general de los salarios en las últimas décadas. No hay compañías de seguros de salud representadas entre las 100 firmas con los CEO mejor pagados, aunque hay varias compañías farmacéuticas.
Por lo tanto, aunque un salario de siete u ocho cifras de CEO parece absurdo para el trabajador promedio, sin duda está en línea con la norma corporativa.
Y los directores ejecutivos de las compañías de seguros de salud no se encuentran entre los directores ejecutivos mejor pagados de las grandes compañías. El hecho es que los salarios son parte de los costos administrativos que las compañías de seguros de salud deben limitar según las reglas de la relación de pérdida médica (MLR) de la Ley de Cuidado de Salud Asequible. Y también lo son las ganancias.
¿Cuánto ganan los aseguradores de salud?
Si miramos los márgenes de ganancia promedio por industria, las compañías de seguro de salud están bastante cerca de la parte inferior, con un margen de ganancia promedio general de solo 3.3 por ciento. Para tener una perspectiva, las industrias bancarias y de bienes raíces tienen márgenes de ganancias que promedian más del 20 por ciento, y los principales fabricantes de medicamentos tienen márgenes de ganancias promedio de casi el 22 por ciento.
La ACA implementó lineamientos de MLR que requieren que las compañías de seguro de salud gasten la mayor parte de lo que cobran en primas por reclamos médicos. Eso limita automáticamente sus gastos administrativos, incluida la remuneración de los ejecutivos y las ganancias, a no más del 20 por ciento de los ingresos de las primas. Pero no hay un requisito similar para hospitales, fabricantes de dispositivos o fabricantes de medicamentos.
Conclusión sobre los beneficios para las compañías de seguros privadas: ¿Razonable o irrazonable?
Los costos de atención médica son el factor que impulsa las primas de seguro de salud. Es cierto que las compañías privadas de seguro de salud les pagan a sus CEO salarios competitivos y deben seguir siendo rentables para poder mantener el negocio. Pero sus ganancias son muy modestas en comparación con otras industrias.
Si tiene más preguntas después de leer acerca de las ganancias, conozca los mejores recursos para encontrar información sobre seguros de salud y políticas de salud.
