Dado que, por ley, las aseguradoras ya no pueden negarse a asegurarlo (a partir de la aprobación de la Ley de Cuidado de Salud Asequible), en su lugar deben determinar cuánto costará pagar su cuidado, que luego agregan a la cantidad de ganancias que esperar hacer, también.
El total comprenderá la prima de su seguro de salud.
La recopilación de datos médicos
Para hacer esos juicios, comprarán datos de una variedad de fuentes; los datos que se han recopilado sobre usted y su salud, de los que probablemente nunca se enteró, se estaban recopilando. Entre esos datos figurará su informe de la Oficina de información médica, su puntaje de crédito, su historial de prescripción y su puntaje de adherencia a medicamentos.
La mayoría de nosotros no tenemos idea de que alguien, además de nosotros mismos o nuestros médicos, tenga un historial de nuestras prescripciones. De hecho, esa historia puede ser comprada por aseguradoras y otras de dos compañías. La base de datos IntelliScript (producida por una compañía llamada Milliman) y la base de datos MedPoint (producida por una compañía llamada Ingenix) hacen un seguimiento de estos datos y luego los venden a las compañías de seguros de vida, discapacidad y salud.
Dado que la información se relaciona con la salud y el cuidado de las personas, se requiere que ambas compañías cumplan con las leyes de HIPAA.
No pueden vender ni compartir la información sin su permiso. Sin embargo, para solicitar un seguro de salud, debe dar ese permiso.
Para juntar estos datos de una forma que puedan vender a las aseguradoras, IntelliScript y MedPoint compran información de los Gerentes de Beneficios de Farmacia (PBM).
Los PBM van desde su farmacia de la esquina (que probablemente sea parte de una cadena más grande) a las grandes farmacias de pedidos por correo como ExpressScripts o CVS Caremark. Cuando surte sus recetas en cualquiera de los PBM, pueden rastrear quién es su médico (y, por lo tanto, cuál es su especialidad), los medicamentos y las dosis que su médico le ha recetado por cualquier motivo, ya sea que los haya llenado o no. La receta, y si fue rellenada o no.
A partir de esos datos, pueden sacar una serie de conclusiones:
Pueden determinar cuál es su diagnóstico, o al menos una aproximación cercana, y por lo tanto si usted tiene (o tuvo) un problema agudo (uno que desaparecerá) o un problema crónico (que repetirá ocasionalmente o le molestará por el resto de su vida).
- También pueden indicar hasta qué punto su diagnóstico le afecta por la intensidad de la dosis o la frecuencia con la que su médico considera que debe tomarla. Eso. Puede que ya no te moleste más un problema agudo, por lo que no les costará mucho dinero, en todo caso. Pero un problema crónico, como la diabetes o las enfermedades del corazón, incluso la presión arterial alta, puede ser muy costoso con el tiempo. Cuando vean problemas crónicos que ya están avanzados, será una pista para los suscriptores de que deben proyectar aún más costos para la empresa, y aumentará sus primas en consecuencia.
- Pueden determinar si tiene comorbilidades, lo que significa que hay más de una cosa mal con usted. La combinación de problemas médicos puede costarles incluso más que el costo de tratar cada problema individualmente. Por ejemplo, el costo de tratar la enfermedad cardíaca y el cáncer al mismo tiempo puede ser más costoso que tratar la enfermedad cardíaca en un paciente más el cáncer en otro paciente.
- Los datos reflejarán con qué regularidad usted llena sus recetas y, por lo tanto, si es adherente o no. Esta es información similar a la proyectada por el puntaje de cumplimiento de medicamentos de FICO que los suscriptores pueden usar para comparar. Si es adherente, por supuesto, sus recetas de medicamentos tendrán un costo que pueden proyectar. Pero también puede indicarles, dependiendo de su diagnóstico, que usted está controlando el problema y, por lo tanto, que no habrá mayores costos en el corto plazo que no se anticipen.
- Los suscriptores también verán si le recetaron medicamentos para el dolor por un período de tiempo prolongado. Si los necesita hace algunos años pero no los ha llenado recientemente, entonces no habrá gastos adicionales. Pero si actualmente está tomando analgésicos, y si la dosis ha aumentado ya sea en intensidad o en frecuencia, será una señal de advertencia para los suscriptores de que tienen que aumentar el costo de sus primas. Pueden tratar de evaluar si está abusando de las drogas, por ejemplo. O pueden decidir cobrarle más por problemas aún mayores que pueden surgir si continúa buscando atención para su dolor, o incluso más gastos en medicamentos para el dolor.
- Puede haber otras conclusiones que estas compañías saquen del uso de su historial de recetas, también. Y con el tiempo, a medida que más y más información esté disponible a partir de fuentes adicionales, como las tarjetas de recompensa de lealtad, los suscriptores evaluarán los aspectos adicionales de cómo maneja su vida, y le pondrán un precio a sus primas de seguro en consecuencia.
Protección del paciente
Desafortunadamente, no importa si sus conclusiones y juicios son correctos o no. Y el costo para usted se basará en esas conclusiones, sin importar cuán equivocadas estén.
Hay poco o nada que los pacientes puedan hacer para protegerse de esta información excepto para asegurarse de que los datos del historial de prescripción sean correctos. Dado que se usa para determinar el costo de su seguro, tanto IntelliScript como MedPoint deben, por ley, adherirse a la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA). Eso significa que, al igual que su puntaje de crédito, puede solicitar una copia de su farmacia informe de historial de forma gratuita de cualquiera de estas organizaciones una vez al año, o en el momento en que se rechaza su seguro de vida o de discapacidad.
Obtenga sus registros médicos
Tiene sentido entonces, si está en el mercado del seguro de salud, que obtenga una copia de sus registros médicos (todos los registros, no solo su historial farmacéutico), revíselos cuidadosamente y corrija cualquier error.
Para obtener una copia de su informe de historial de farmacias IntelliScript, llame al 877-211-4816.
Para su informe de MedPoint, llame al 888-206-0335 o escriba a: Compliance MedPoint Compliance
Ingenix, Inc.
2525 Lake Park Blvd.
West Valley City, Utah 84120
