¿Qué le sucede a mi HSA cuando dejo mi trabajo?

¿Qué le sucede a mi HSA cuando dejo mi trabajo?

A diferencia de una Cuenta de gasto flexible, puede conservar su Cuenta de ahorro de salud cuando deje su trabajo. Incluso si abrió su HSA en asociación con un Plan de salud de deducible alto (HDHP) que obtuvo de su trabajo, la HSA en sí misma es suya. Todo su dinero, incluidas las contribuciones que hizo su empleador, las contribuciones que hizo y los intereses, le pertenecen.

Pague las primas de COBRA con su cuenta de ahorros de salud.

Si está perdiendo su seguro de salud como resultado de dejar su trabajo, puede usar el dinero en su HSA para pagar las primas mensuales de la continuación de su seguro de salud de COBRA. Esto se considera un gasto médico calificado; no tendrá que pagar impuestos sobre la renta o la multa del 20% en los retiros de la HSA para las primas de COBRA.

¿Qué sucede si no puede pagar COBRA, no desea continuar con su plan de salud actual o no es elegible para COBRA? Siempre que reciba beneficios de desempleo federales o estatales, puede retirar el dinero en su HSA para pagar las primas del seguro médico. Por ejemplo, puede comprar un plan de salud del intercambio de seguro de salud de la Ley de Atención Asequible de su estado y usar dinero de su HSA para pagar las primas. Dependiendo de sus ingresos, incluso puede ser elegible para un subsidio gubernamental que lo ayude a pagar las primas mensuales para que sus fondos HSA se extiendan aún más.

Sin embargo, tan pronto como deje de recibir beneficios de desempleo, no se olvide de dejar de usar los fondos de su HSA para pagar las primas de seguro médico.

Use su HSA como un Fondo de emergencia

El dinero en su HSA se puede retirar para pagar los gastos médicos. Pero no tiene que retirar dinero de su HSA cuando tiene un gasto médico. En su lugar, puede pagar sus facturas médicas con otro dinero (después de impuestos) y conservar el recibo. Luego, meses o años o décadas después, puede retirar dinero de su HSA para reembolsarse el gasto médico que pagó con dinero después de impuestos (esto es asumiendo que no detalló esos gastos médicos en su declaración de impuestos el año en que les pagó, no pueden pagar los impuestos, por lo que si detalla la deducción, tampoco pueden reembolsarse con dinero HSA antes de impuestos). De modo que algunas personas tratan su HSA como un fondo de emergencia, invertido en acciones o bonos o en una cuenta que devenga intereses, y las ganancias crecen libres de impuestos de un año a otro. Pagan todas sus facturas médicas con otros fondos y guardan los recibos. Entonces, si necesitan el dinero, por ejemplo, debido a una pérdida de trabajo, pueden retirar tanto de la HSA como lo gastaron en cuentas médicas durante el tiempo en que tuvieron la HSA. Y el retiro no está sujeto a impuestos, ya que técnicamente se utiliza para pagar los gastos médicos, solo muchos meses o años después del hecho.

¿Perder su plan de salud de deducible alto? Detenga sus contribuciones HSA.

Si pierde su cobertura de seguro de salud HDHP, no podrá contribuir a su HSA hasta que recupere la cobertura de HDHP.

Esto es cierto incluso si obtiene cobertura de seguro de salud de un tipo diferente de plan de salud. No tener un HDHP significa que no puede contribuir a su HSA.

Sin embargo, puede retirar fondos exentos de impuestos y libres de penalidades de su HSA para pagar gastos médicos calificados, ya sea que tenga un HDHP, tenga un tipo diferente de seguro de salud o no tenga seguro.

Por lo tanto, si obtiene un HDHP de su nuevo empleador, o compra un HDHP por su cuenta (a través del intercambio en su estado o fuera de él), puede continuar haciendo contribuciones a su HSA. Si cambia a un tipo diferente de seguro médico, o termina sin seguro por un tiempo, no puede contribuir con nada a la HSA durante el tiempo en que no tenga cobertura HDHP.

Pero si termina recibiendo cobertura HDHP nuevamente antes de fin de año, y tiene cobertura HDHP desde el 1 de diciembre, puede contribuir con el monto total a su HSA para ese año ($ 3,450 en 2018 si tiene cobertura solo para usted) bajo el HDHP, o $ 6,900 si tiene cobertura para usted y al menos otro miembro de la familia bajo el HDHP). Pero hay una advertencia: luego debe mantener su cobertura HDHP en funcionamiento durante el próximo año (esto se conoce como el período de prueba) o tendrá que pagar impuestos y una multa en algunas de las contribuciones HSA que realizó durante el año en que no tenía cobertura HDHP durante todo el año.

¿Saliente? Se aplican reglas especiales a su cuenta de ahorros de salud.

Una vez que cumpla 65 años, puede retirar dinero de su HSA por cualquier razón sin enfrentar la multa del 20% por retiros no médicos. Sin embargo, solo el dinero que retire para gastos médicos calificados estará libre de impuestos. Pagará impuestos sobre la renta regulares sobre el dinero que retire para fines no médicos. Premium Las primas de Medicare se consideran un gasto médico calificado, pero las pólizas complementarias de Medicare como Medigap no lo son. Pagará impuestos sobre la renta en los retiros HSA utilizados para las primas de Medigap, pero los retiros HSA que use para las primas de Medicare serán libres de impuestos.

Puede que ya no haga contribuciones a su HSA una vez que se haya inscrito en Medicare.

¿Quiere cambiar los Custodios HSA?

No tiene que mantener su HSA con el mismo custodio; puede mover su HSA de un custodio a otro. Puede considerar hacer esto si

No está satisfecho con las tarifas que cobra el custodio actual de la HSA.

No está satisfecho con las opciones de inversión que su custodio actual de HSA le permite.

Su custodio actual ofrece administración de HSA solo en línea y usted preferiría obtener servicio al cliente cara a cara al ingresar a su sucursal bancaria local.

  • Cambiar de un custodio de HSA a otro se puede hacer mediante una transferencia directa de activos entre custodios. En otras palabras, su custodio de HSA anterior transfiere el dinero directamente a su nuevo custodio HSA. Siguiendo las reglas en la Publicación 969 del IRS, No incluya la cantidad transferida como ingreso, deduzca como una contribución, ni la incluya como una distribución en el Formulario 8889. Custo Algunos custodios cobran una tarifa por transferir activos o cerrar una cuenta, por lo que asegúrate de preguntar

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