¿Por qué me fuerzan a Medicare a los 65 años?

¿Por qué me fuerzan a Medicare a los 65 años?

Casi todos los estadounidenses que tienen 65 años o más son elegibles para Medicare, y casi todos ellos son elegibles para Medicare Parte A (seguro hospitalario) sin primas.

Sin embargo, no todas las personas de 65 años o más desean recibir Medicare. Algunas personas sienten que están siendo forzadas a ingresar a Medicare a la edad de 65 años en contra de sus deseos personales.

¿Por qué es este el caso?

¿Por qué me fuerzan a Medicare a los 65 años?

Si usted o su cónyuge trabajaron durante al menos 10 años en un trabajo en el que se retuvieron impuestos de Medicare (incluido el trabajo por cuenta propia donde pagó sus propios impuestos de trabajo por cuenta propia), automáticamente serán elegibles para Medicare una vez que cumplan 65 años

Los inmigrantes recientes no son elegibles para Medicare, pero una vez que han sido residentes legales permanentes por cinco años y tienen al menos 65 años, tienen la opción de comprar cobertura de Medicare, en lugar de obtener la Parte A gratuita de Medicare, que es la misma opción disponible para los residentes estadounidenses a largo plazo que, por una u otra razón, no tienen un historial de trabajo que les da acceso a la Parte A de Medicare sin prima (aunque la mayoría de las personas obtienen Medicare Parte A sin primas, cuesta a $ 422 / mes para las personas que tienen que comprarlo porque tienen pocos o ningún años de historial laboral).

Aquellos que reciben beneficios de Seguro Social se inscriben automáticamente en Medicare cuando cumplen 65 años.

No hay manera de optar por no recibir Medicare una vez que cumpla 65 años si recibe Seguro Social. O se inscribe en la Parte A de Medicare o pierde sus beneficios de Seguridad Social. La mayoría de las personas no están dispuestas a renunciar a sus beneficios de Seguridad Social y, por lo tanto, aceptan la inscripción en Medicare. Tenga en cuenta que solo debe aceptar la Parte A de Medicare, que es gratuita si recibe beneficios de la Seguridad Social, a fin de retener sus beneficios de la Seguridad Social.

Se le permite rechazar la Parte B de Medicare, que tiene una prima, si elige hacerlo, aunque podría estar sujeto a una multa por inscripción tardía si elige inscribirse en la Parte B en una fecha posterior.

Existe una gran cantidad de especulaciones sobre por qué el sistema está configurado de esta manera, pero lamentablemente, no hay una respuesta clara o directa. Quizás esta política se instituyó inicialmente para facilitar que las personas mayores se inscriban en Medicare una vez que alcanzaron la edad de 65 años, pero nunca se interrumpió cuando la cobertura privada se hizo más común. La cobertura privada no solía ser tan común como lo es actualmente, lo que dejaría a muchas personas mayores sin atención médica. Esto presentó un problema cuando inevitablemente necesitan atención médica.

Independientemente de por qué el sistema está configurado de la manera que es, las reglas son las reglas, y es poco probable que cambien en el futuro cercano.

Terminación de la cobertura basada en la compañía a 65

Si todavía no tiene 65 años pero está jubilado y recibe beneficios de salud para jubilados de su anterior empleador, asegúrese de estar al tanto de las reglas del empleador con respecto a Medicare. Algunos empleadores no continúan ofreciendo cobertura de salud para jubilados a ex empleados una vez que cumplen 65 años, optando en su lugar por jubilados a la transición a la cobertura exclusiva de Medicare.

Sin cobertura de su compañía, necesita Medicare para asegurarse de estar cubierto por posibles problemas que surgen con la vejez.

Algunas empresas no interrumpirán completamente a una persona a la edad de 65 años, sino que continuarán ofreciendo beneficios de jubilación suplementarios, que se pueden usar junto con Medicare (pueden requerir que se inscriba tanto en la Parte A como en la Parte B de Medicare). Para recibir beneficios completos, como cobertura secundaria, del plan de salud para jubilados). Los beneficios de salud para jubilados suplementarios pueden incluir cobertura de medicamentos con receta (que no está cubierta por Medicare regular, pero puede comprarse a través de la Parte D de Medicare si no tiene acceso a cobertura suplementaria patrocinada por el empleador), visitas al médico y otros servicios de salud para pacientes ambulatorios cuidado.

Medicare será su cobertura principal si está cubierto por un plan de salud para jubilados, y el plan ofrecido por su empleador anterior sirve como cobertura secundaria.

Si tiene cobertura de mercado individual, comprada en el intercambio o fuera del intercambio, deberá ponerse en contacto con el cambio o con su aseguradora para pedirle que cancele su cobertura cuando realice la transición a Medicare. Antes de la ACA, las aseguradoras de mercado individuales generalmente no aseguraban a nadie mayor de 64 años, por lo que los planes se cancelaban automáticamente cuando las personas cumplían 65 años. Ya no es el caso, por lo que los afiliados deben asegurarse de cancelar activamente su mercado individual cobertura cuando cambian a Medicare.

No existe una regla que diga que tiene que abandonar su plan de mercado individual cuando se inscribe en Medicare, aunque generalmente no hay ninguna razón para mantener el plan de mercado individual después de que se inscribe en Medicare. Y si está recibiendo un subsidio premium para compensar parte del costo de su plan de mercado individual, eso finalizaría cuando cumpla 65 años.

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