Hay muchos aspectos del cuidado de una persona con una discapacidad, y uno que puede pasarse por alto fácilmente es el manejo de las finanzas. Cuando repentinamente se siente atraído por el hecho de ser un cuidador, es posible que no se sienta preparado para asumir las muchas responsabilidades que conlleva el rol. Si bien el enfoque inmediato se centra generalmente en la salud física y mental de su ser querido, su salud financiera será en última instancia tan importante.
Aquí hay una guía de algunas de las preocupaciones financieras más comunes que los cuidadores se encuentran al intervenir para ayudar en la administración de las finanzas de un ser querido discapacitado.
Problemas de conocimiento, acceso y control
Si bien no siempre es necesario hacerse cargo de las finanzas de un ser querido discapacitado, hay algunos casos en que se requerirá que un cuidador intervenga y ayude con la administración de las finanzas de la persona o asumir el control por completo. Una persona que está muy enferma o que está aprendiendo a vivir con su discapacidad puede no tener el tiempo o las facultades mentales necesarias para pagar facturas, primas de seguro o para hacer depósitos en cuentas bancarias.
Para complicar las cosas, es posible que no tenga conocimiento de todas las facturas, pólizas de seguro o cuentas bancarias que pertenecen a su ser querido discapacitado. Entonces, el primer paso es organizar todo y saber a qué se enfrenta. El siguiente paso es determinar qué tipo de acceso o control necesita para ayudar o gestionar los asuntos financieros.
Si bien puede ser su cuidador principal, la discapacidad de su ser querido no es suficiente para otorgarle acceso o control sobre sus asuntos financieros.
Puede requerirse un abogado si necesita hacerse cargo de las finanzas de un adulto que ya no puede cuidar de sus propias finanzas. Si su ser querido aún no tiene un poder duradero o un testamento en vida que le otorgue acceso y control sobre sus finanzas en caso de discapacidad, es posible que deba tomar medidas legales para asegurarse de tener la autoridad que necesita.
Gestión de ingresos, facturas y cuentas bancarias
Una de las formas más fáciles de administrar los ingresos de su ser querido es establecer depósitos directos en sus cuentas bancarias. Los depósitos directos están disponibles para la mayoría de los beneficios del seguro de discapacidad, como los pagos de SSDI. La configuración del depósito directo para todas las fuentes de ingresos limitará la cantidad de veces que usted o su ser querido tendrán que hacer un viaje al banco.
Además del depósito directo, existen otras herramientas bancarias que pueden facilitar la administración de cuentas bancarias e incluso facturas. Herramientas como el pago de facturas en línea y la banca en línea pueden ofrecer la posibilidad de realizar transferencias de cuentas bancarias y pagar facturas en línea en lugar de ir al banco o cheques a mano. Las facturas recurrentes pueden configurarse para que se paguen automáticamente el mismo día de cada mes, lo que garantiza pagos a tiempo sin necesidad de realizar viajes al banco ni a la oficina de correos.
Gestión de cuentas de corretaje e inversión
Si una persona con discapacidad tiene inversiones como acciones y bonos en una cuenta de corretaje separada, deberá conocer esas cuentas y activos también. Si la persona discapacitada puede, pueden agregarlo como propietario de una cuenta conjunta para que pueda tomar decisiones con respecto a la compra o venta de acciones. Al igual que otras cuentas financieras, un poder duradero o un fideicomiso activo también pueden otorgar la autoridad necesaria.
O usted y su ser querido pueden decidir dejar la administración con o sin el poder de tomar decisiones con un asesor financiero.
En cuanto a los valores individuales, como los bonos de ahorro, la mayoría puede volver a emitirse con nombres adicionales siempre que no estén dentro del mes de vencimiento. Los formularios para volver a emitir un bono se pueden descargar del sitio web del Tesoro de EE. UU., O se pueden obtener en un banco local. Si hay más de un nombre en el bono y la palabra y está entre los dos nombres, ambas personas deben firmar el bono para cobrarlo. Si la palabra o está entre los dos nombres, cualquiera de las partes puede cobrar el bono por su cuenta.
Además, los beneficiarios pueden ser nombrados en bonos de ahorro.
Políticas de seguro
Es muy importante cuando se manejan las finanzas de otra persona conocer todas las pólizas de seguro y sus primas y / o beneficios. Por ejemplo, mientras que muchos beneficiarios de Medicare tienen sus primas de pólizas tomadas directamente de sus pagos de Incapacidad de Seguro Social, otros no. Las primas deben pagarse a tiempo para garantizar que las facturas de atención médica de su ser querido estén cubiertas. También querrá conocer cualquier póliza de seguro por incapacidad o cuidado a largo plazo a corto o largo plazo que su ser querido pueda tener.
Si es nuevo en el cuidado del seguro de otra persona, puede ser una buena idea hablar con un agente de seguros local para asegurarse de que tenga la cantidad correcta de cobertura. Las consideraciones incluyen cobertura de atención a corto y largo plazo, así como cobertura suplementaria y farmacéutica.
Cómo planificar con anticipación las consideraciones financieras
No siempre es posible planificar con anticipación la discapacidad de un ser querido, pero un poco de organización puede garantizar que, en caso de una enfermedad o discapacidad repentina, estar a oscuras sobre información importante no es la preocupación principal de un cuidador
Mantener los documentos importantes en un solo lugar, como números de cuenta bancaria, pólizas de seguro y copias de documentos legales, puede hacer que sea más fácil hacerse cargo de las finanzas de otra persona en caso de necesidad. Alternativamente, los seres queridos pueden planear con anticipación mediante la firma de un poder legal duradero nombrando a usted como la persona que puede actuar en su nombre en caso de que no puedan hacerlo ellos mismos. También se puede redactar un testamento vital para nombrar a un cuidador que tome decisiones con respecto a su atención médica en caso de que quede incapacitado.
Lo mejor que puede hacer por sus seres queridos es hablar de finanzas con familiares y cuidadores designados antes de que haya una crisis. Le dará a todos la tranquilidad de saber que existe un plan financiero para el cuidado de un ser querido.
