Su seguro de salud deducible y sus primas mensuales son probablemente sus dos gastos de atención médica más grandes. A pesar de que su deducible cuenta la mayor parte de su presupuesto de gastos de atención médica, comprender lo que cuenta para el deducible de su seguro de salud y lo que no es fácil.
El diseño de cada plan de salud determina lo que cuenta para el deducible del seguro médico, y los diseños del plan de salud pueden ser notoriamente complicados.
Los planes de salud vendidos por la misma aseguradora de salud diferirán entre sí en lo que cuenta para el deducible. Incluso el mismo plan puede cambiar de un año a otro. Debe leer la letra pequeña y ser comprensivo para comprender qué, exactamente, se espera que pague, y cuándo, exactamente, tendrá que pagarla.
Lo que cuenta para su deducible de seguro de salud
El dinero se acredita a su deducible dependiendo de cómo esté estructurado el costo compartido de su plan de salud. Hay muchas formas en que se puede estructurar el costo compartido, pero la mayoría se dividen en dos categorías principales de diseño.
- El diseño Primero paga, el seguro paga más tarde: Su seguro de salud podría no pagar un centavo por nada más que atención preventiva hasta que haya alcanzado su deducible anual. Usted paga el 100% de sus facturas médicas antes del deducible. Después de que se haya alcanzado el deducible, usted solo paga copagos y coseguros, su seguro de salud recoge el resto de la cuenta. En estos planes, generalmente cualquier dinero que gaste en atención médica necesaria cuenta para el deducible de su seguro de salud como siempre que sea un beneficio cubierto de su plan de salud y que se reciba siguiendo las reglas del plan de salud.
- El diseño de deducible no se aplica para algunos servicios:
- Su seguro de salud selecciona parte de la pestaña por algunos servicios no preventivos incluso antes de que usted Cumplir con su deducible En este tipo de plan, generalmente los servicios que están exentos del deducible son servicios que requieren copagos. Ya sea que se haya alcanzado o no el deducible, usted solo paga el copago. Aunque el seguro paga el resto del costo de ese servicio. Para los servicios que requieren coseguro en lugar de un copago, usted paga el costo total del servicio hasta que se haya alcanzado su deducible. Después de que se haya alcanzado el deducible, usted paga solo el monto del coseguro; su plan de salud paga el resto.
En estos planes, el dinero que gasta para los servicios por los cuales se ha eximido del deducible generalmente no se acredita a su deducible. Por ejemplo, si tiene un copago de $ 35 para ver a un especialista ya sea que haya alcanzado o no el deducible, ese copago de $ 35 probablemente no contará para su deducible. - Sin embargo, esto varía de plan de salud a plan de salud; así que, lea su Resumen de beneficios y cobertura cuidadosamente, y llame a su plan de salud si no está seguro. Obtenga más información en ¿Los copagos cuentan para su deducible de seguro de salud?
Recuerde, gracias a la Ley de Asistencia Asequible, en la mayoría de los planes de salud, la atención preventiva está cubierta al 100% por el seguro de salud. No tiene que pagar ningún deducible, copago ni coseguro por los servicios de atención médica preventiva que recibe de un proveedor dentro de la red.
Y una vez que cumpla con su máximo de gastos de su bolsillo del año (incluidos su deducible, coseguro y copagos), su aseguradora paga el 100% del resto de sus gastos dentro de la red, necesarios por razones médicas.
Lo que no cuenta para su deducible de seguro de salud
El dinero que paga de su bolsillo por los servicios de atención médica que no son un beneficio cubierto de su seguro de salud no se acreditará a su deducible de seguro de salud. Por ejemplo, si su seguro de salud no cubre tratamientos cosméticos para arrugas faciales, el dinero que paga de su bolsillo por estos tratamientos no contará para el deducible de su seguro de salud.
El dinero que pagó a un proveedor fuera de la red generalmente no se acredita al deducible en un plan de salud que no cubre la atención fuera de la red. Existen excepciones a esta regla, como la atención de emergencia o situaciones en las que no hay un proveedor de la red capaz de proporcionar el servicio necesario.
Los planes de salud que permiten la atención fuera de la red, generalmente PPO y planes POS, pueden diferir en cuanto a cómo acreditan el dinero que usted pagó por la atención fuera de la red.
Puede tener dos deducibles de seguro de salud por separado, uno para atención dentro de la red y otro más grande para atención fuera de la red. En este caso, el dinero pagado por la atención fuera de la red se acredita al deducible fuera de la red, pero no cuenta para el deducible dentro de la red. Una advertencia: si su proveedor fuera de la red cobra más que el monto habitual por el servicio que recibió, su plan de salud puede limitar el monto que acredita a su deducible fuera de la red a la cantidad acostumbrada.
Los copagos (copagos) generalmente no cuentan para el deducible. Si su plan de salud tiene un copago de $ 20 por una visita al consultorio de atención primaria, es probable que los $ 20 que pague no cuenten para su deducible.
Sin embargo, contará para su gasto máximo de bolsillo en casi todos los planes (algunos planes grandfathered y grandmated pueden tener reglas diferentes en términos de cómo funcionan sus límites máximos de desembolso). Premium Las primas mensuales no cuentan para su deducible. De hecho, las primas no se acreditan a ningún tipo de costo compartido. Las primas son el costo de comprar el seguro. Son el precio que le paga a la aseguradora por asumir parte del riesgo financiero de sus posibles gastos de atención médica.
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