Condición preexistente: qué es y por qué es un gran problema

Condición preexistente: qué es y por qué es un gran problema

En su aspecto más básico, una afección preexistente es una afección médica que padece antes de solicitar la cobertura del seguro médico. Las condiciones preexistentes solían ser un obstáculo para obtener cobertura en el mercado de seguro de salud individual, pero la ACA cambió eso.

Por qué las condiciones preexistentes solían ser un gran negocio Antes de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, en algunos casos, una aseguradora podría negarse a venderle una póliza de seguro de salud si usted tenía una condición preexistente.

En otras instancias, una aseguradora excluiría su condición preexistente de su cobertura de seguro de salud. Esto se conocía como una exclusión de condición preexistente.

En algunos casos, la aseguradora podría haber aceptado cubrir su condición preexistente, pero le hubiera cobrado primas mucho más altas por esa cobertura de las que le hubieran cobrado por la misma cobertura sin una afección preexistente. Este enfoque ganó el favor de las aseguradoras con el paso del tiempo, simplemente porque era administrativamente más fácil que excluir las condiciones preexistentes.

Tener una afección preexistente como la presión arterial alta excluida de su cobertura de seguro de salud era un problema mayor que el simple hecho de tener que pagar sus propias píldoras para la presión arterial alta. La exclusión de condición preexistente podría excluir de la cobertura más que esa única condición preexistente. Podría excluir todas las demás afecciones que se desarrollaron como resultado de su condición preexistente.

Por ejemplo, si su condición preexistente excluida fue presión arterial alta y tuvo un accidente cerebrovascular como resultado de su presión arterial alta, la compañía de seguro médico podría negarse a pagar por su tratamiento de apoplejía. Diría que, dado que su accidente cerebrovascular fue un resultado directo de su presión arterial alta excluida, el accidente cerebrovascular también se excluyó de la cobertura. Exclus Las exclusiones por afecciones preexistentes dificultaron que personas con condiciones preexistentes incluso simples obtengan cobertura de seguro de salud por primas razonables. Con frecuencia, no podían obtener cobertura en absoluto. Si pudieron obtener cobertura, era muy costosa y / o excluyeron su condición preexistente.

En 1996, HIPAA, la Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro Médico, establece limitaciones sobre cuándo las aseguradoras de salud podían excluir condiciones preexistentes y sobre cuánto tiempo podría ser un período de exclusión preexistente en algunos casos. Aprenda más sobre esto Sin embargo, las protecciones HIPAA se aplican principalmente a las personas que buscan cobertura bajo los planes patrocinados por el empleador.

En el mercado individual (cobertura que usted compra en lugar de obtener un empleo), las condiciones preexistentes seguían siendo un problema importante para los solicitantes en la mayoría de los estados antes de 2014. Era difícil, costoso o imposible obtener un seguro de salud que cubriría una condición preexistente y cualquier otra condición potencialmente relacionada.

La Ley de Cuidado de Salud Asequible y Condiciones Preexistentes

En 2014, las protecciones al consumidor de la Ley de Cuidado de Salud Asequible se activaron. Ahora, gracias a la Ley de Cuidado de Salud Asequible, las aseguradoras de salud en los Estados Unidos no pueden tomar en cuenta su historial de salud al decidir o no para venderle una póliza de seguro de salud comprensiva y médica.

No pueden excluir una condición preexistente de la cobertura, ni pueden cobrarle más porque tiene una afección preexistente.

Esto ha hecho que sea mucho más fácil para las personas con condiciones preexistentes comprar un seguro de salud individual, cambiar de trabajo, jubilarse antes de ser elegibles para Medicare o emprender un negocio propio como emprendedor. La gente ya no tiene que preocuparse de que sean un solo diagnóstico lejos de no ser asegurable. Is El seguro de salud vendido en los intercambios de seguro de salud creados por la Affordable Care Act es una garantía garantizada, lo que significa que una compañía de seguros no puede negarse a venderle la cobertura de seguro médico mientras solicite dicha cobertura durante el período anual de inscripción abierta. .

Lo mismo también es cierto para la cobertura médica principal individual vendida fuera de la bolsa, que también debe cumplir con la ACA.

¿Cuándo está abierta la inscripción en los intercambios de seguros de salud?

Si se deroga el ACA, ¿las condiciones preexistentes volverán a ser un problema?

El 4 de mayo de 2017, los republicanos en la Cámara de Representantes de los Estados Unidos aprobaron la Ley de Atención Médica Americana (AHCA) y la enviaron al Senado. Pero a pesar de introducir varias variaciones diferentes del proyecto de ley, los republicanos del Senado no pudieron reunir el apoyo suficiente para aprobar ninguno de ellos.

La versión inicial de la AHCA habría conservado las protecciones de condiciones preexistentes, pero la Enmienda MacArthur alteró la ley para permitir que los estados renuncien a algunas protecciones del consumidor de la ACA. En particular, los estados podrían haber permitido a las aseguradoras cobrar primas más altas en el mercado individual cuando un solicitante tenía una afección preexistente y no había mantenido una cobertura continua durante los 12 meses anteriores a la inscripción en el nuevo plan.

La Enmienda MacArthur en la AHCA también habría permitido a los estados cambiar la definición de beneficios de salud esenciales, por lo que se podrían vender planes más escasos. Eso hubiera tenido un impacto indirecto en las personas con condiciones preexistentes, ya que los planes que incluyen la cobertura de sus condiciones podrían no estar disponibles o resultar prohibitivamente costosos.

Las versiones del Senado de la legislación que se introdujeron en 2017 adoptaron diferentes enfoques sobre la cuestión de las condiciones preexistentes. En general, aunque en general se hablaba de que las personas con condiciones preexistentes estarían protegidas, la realidad era que tal vez no lo fueran. Un tema común fue la idea de dar a los estados más flexibilidad para cambiar la definición de beneficios de salud esenciales, o bloquear el otorgamiento de fondos de la ACA a los estados y permitirles desarrollar sus propias soluciones.

El reloj se agotó en la reconciliación presupuestaria para 2017 el 30 de septiembre, y con ello, la posibilidad de derogar la ACA con una mayoría simple en el Senado. Pero los legisladores republicanos han prometido volver a intentarlo en 2018 para derogar la ACA, y no está claro si tendrán éxito.

La eliminación de las protecciones de afecciones preexistentes es anatema para la mayoría de las personas, ya que esa protección tiende a ser una de las disposiciones ACA más populares. Pero también es un factor que ha causado que las primas aumenten en el mercado individual, y algunos legisladores desearían ver protecciones menos robustas para las personas con condiciones preexistentes, en el comercio por primas globales más bajas.

Todavía queda mucho por ver sobre el futuro de la ACA, y es probable que surja nuevamente la cuestión de las condiciones preexistentes en el futuro cercano. Pero, por el momento, todas las protecciones al consumidor de la ACA siguen vigentes. La inscripción abierta para la cobertura 2018 comienza el 1 de noviembre de 2017 y en la mayoría de los estados finalizará el 15 de diciembre de 2017. Esta es su oportunidad de comprar cobertura de mercado individual, y su historial médico no será un factor en su elegibilidad o su prima.

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