Cómo obtener un seguro médico gratuito o de bajo costo

Si es nuevo en el seguro médico en los Estados Unidos, encontrará que es costoso. Pero el costo no es el único problema para los principiantes que intentan obtener un seguro de salud. También es un sistema complejo con múltiples puntos de entrada. Debido a que potencialmente puede obtener seguro de salud de muchas fuentes diferentes, por ejemplo, el gobierno, de su trabajo o universidad, o de una compañía de seguros privada, no siempre es claro dónde debe comenzar a buscar cuando compra un seguro de salud a bajo costo.

Antes de analizar sus opciones de seguro de salud gratuito o de bajo costo, comprenda una cosa: el seguro de salud nunca es realmente gratis y rara vez es realmente de bajo costo. El seguro de salud que es gratis o de bajo costo para usted significa una de dos cosas

  • Alguien está subsidiando las primas mensuales para que usted no pague el costo total usted mismo.
  • Los beneficios se han reducido, por lo que la cobertura que está comprando no es un seguro de salud integral; es una cobertura menos robusta.

A continuación, encontrará varias opciones de seguro médico gratuito o de bajo costo, junto con una descripción de quién es elegible, cómo presentar la solicitud y qué esperar.

1 Opción de seguro de salud gratuito o de bajo costo Opción 1: Medicaid

Medicaid es un programa de bienestar social que brinda seguro de salud integral basado en el gobierno a personas de bajos ingresos. Medicaid es un seguro de salud gratuito para quienes califiquen. En la mayoría de los casos, no hay primas mensuales y no existe un costo compartido mínimo en forma de deducibles o copagos.

Medicaid funciona de manera ligeramente diferente en cada estado, pero para ser elegible, debe cumplir con las pautas de bajos ingresos. En muchos estados, usted calificará para Medicaid si su ingreso es 138% del nivel federal de pobreza o menos. Sin embargo, algunos estados tienen criterios de elegibilidad más estrictos. En esos estados, debe cumplir con las pautas de bajos ingresos y también ser un miembro de un grupo médicamente vulnerable, como una mujer embarazada, una persona mayor, ciega, discapacitada o un niño.

Medicaid puede estar disponible para inmigrantes que han residido legalmente en los Estados Unidos durante cinco años o más si cumplen con los requisitos de elegibilidad. Por lo general, Medicaid no está disponible para los inmigrantes indocumentados, aunque puede haber excepciones como cobertura limitada de Medicaid a corto plazo en situaciones de emergencia y cobertura de emergencia para mujeres embarazadas.

Medicaid se paga con impuestos federales y estatales. Si obtiene Medicaid, sus amigos, vecinos y conciudadanos están pagando su atención médica con sus impuestos. Aunque Medicaid es un seguro de salud del gobierno, la gran mayoría de la atención brindada a los beneficiarios de Medicaid es brindada por empresas privadas y proveedores de atención médica. Si obtiene Medicaid, probablemente será atendido en los mismos hospitales y por los mismos médicos que sus vecinos con un seguro de salud privado.

Puede solicitar Medicaid a través de su seguro de salud de la Ley de Atención Médica Asequible o comunicándose directamente con el programa de Medicaid de su estado.

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2 Seguro médico gratuito o de bajo costo Opción 2: Seguro médico a corto plazo

El seguro médico a corto plazo a menudo cuesta menos que el seguro médico integral. Por esta razón, es una opción atractiva para algunas personas que buscan cobertura temporal. Los planes a corto plazo están disponibles por hasta seis meses de cobertura. No pueden ser renovados. En algunos estados, puede comprar otra póliza de corto plazo de 6 meses inmediatamente después de que su primera expire, esencialmente dándole un año de cobertura. En otros estados, no está permitido comprar planes de seguro de salud a corto plazo consecutivos, por lo que estará limitado a un máximo de seis meses de cobertura.

Aunque el seguro de salud a corto plazo puede ser bajo -opción de seguro de salud de costo, no es adecuado para todos. Por un lado, no cumple con el requisito de la Ley de Asistencia Asequible de tener un seguro de salud integral, por lo que no lo ayudará a evitar la multa fiscal por no tener seguro.

Además, los planes de seguro de salud a corto plazo no tienen que seguir todas las reglas de la Ley de Cuidado de Salud Asequible. Por ejemplo, una póliza de seguro de salud a corto plazo puede poner un tope a los beneficios, lo que limita las pérdidas potenciales de la aseguradora si se pone serio (y caro) mientras está cubierto. El seguro de salud a corto plazo no tiene que cubrir todos los beneficios de salud esenciales. Por ejemplo, es posible que no cubra la atención de maternidad o el control de la natalidad.

Las compañías de seguros pueden colocar a los solicitantes de seguro de salud a corto plazo a través del proceso de suscripción, por lo que se le cobrará más si tiene una condición preexistente. Incluso puede ser rechazado por la cobertura por completo si la aseguradora considera que usted es demasiado grande como para asegurarse. Sin embargo, si es joven, saludable y representa poco riesgo de costosas reclamaciones para la aseguradora, el seguro de salud a corto plazo puede ser una opción de seguro de salud sorprendentemente de bajo costo.

Puede comprar una póliza de seguro de salud a corto plazo directamente de una compañía de seguros médicos, usar su propio agente de seguros, encontrar un agente o corredor de seguros médicos en el sitio web de la Asociación Nacional de Aseguradores de Salud, o usar un intercambio privado en línea no gubernamental como ehealthinsurance.Com. Sin embargo, el seguro de salud a corto plazo no se vende en los intercambios de seguro de salud de la Ley de Atención Médica Asequible, como HealthCare.Gov. ¿Qué tiene de bueno el seguro de salud a corto plazo?

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  • Cómo evitar la multa con una exención difícil del seguro de salud F 3 Seguro de salud gratuito o de bajo costo Opción 3: Subsidio de Obamacare
  • La Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio proporciona subsidios del gobierno para que la compra de seguro de salud sea menos costosa para personas con ingresos modestos y ayuda hacer que comprar y usar seguro de salud sea menos costoso para las personas con bajos ingresos.

Si tiene un ingreso entre el 100% y el 400% del nivel de pobreza federal, puede calificar para el subsidio de bonificación fiscal para primas. Si recibe este subsidio, el gobierno paga parte de su prima mensual del seguro de salud y usted paga el resto.

Si sus ingresos están entre 100% y 250% del nivel federal de pobreza, no solo obtendrá ayuda del gobierno para pagar el seguro médico, también podrá obtener ayuda adicional del gobierno para pagar su deducible, copagos y coseguro cuando use su seguro médico . Esto se conoce como el subsidio de reducción de costos compartidos.

Estos subsidios solo se pueden usar para comprar el seguro médico de Obamacare que se vende en los intercambios de seguros de salud de la Ley de Atención Médica Asequible, también conocido como el Mercado. No se pueden usar para ayudar a pagar el seguro de salud a través de su trabajo o un plan de salud comprado fuera del Mercado. Los subsidios de Obamacare no están disponibles para los inmigrantes indocumentados. Sin embargo, la mayoría de los inmigrantes que residen legalmente pueden presentar una solicitud. Obtenga más información sobre los inmigrantes y Obamacare de HealthCare.Gov aquí.

Si es residente legal, puede solicitar un subsidio de seguro de salud e inscribirse en un plan de salud en el intercambio de seguro médico administrado por su estado o por el gobierno federal. Localice el intercambio de seguro de salud de su estado usando esta herramienta.

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  • 4 Seguro de salud gratuito o de bajo costo Opción 4: Plan de salud basado en el trabajo
  • Muchos empleadores en los Estados Unidos subsidian el seguro de salud para sus empleados y las familias de sus empleados como parte del paquete de beneficios y compensación del empleado. Esto es muy común para los empleados a tiempo completo de grandes compañías. No es tan común para los empleados a tiempo parcial o para los empleados de pequeñas empresas.

Así es como funciona. Cuando obtiene un trabajo que incluye beneficios de seguro de salud, tiene un período de tiempo limitado para inscribirse en el seguro de salud que ofrece su empleador. Si no se inscribe antes de la fecha límite, tendrá que esperar hasta el próximo período anual de inscripción abierta.

Su empleador puede ofrecer solo un plan de salud, o puede ofrecer varias opciones para elegir. Una vez que se inscribe en el plan de salud patrocinado por la compañía, hay un corto período de espera antes de que comience su cobertura. Esto es generalmente de 30 a 90 días.

Cuando tiene un seguro de salud patrocinado por su empleador, su empleador generalmente paga parte de las primas mensuales y usted paga parte de las primas mensuales. Su parte de las primas se deduce automáticamente de su cheque de pago para que no tenga que acordarse de pagar cada mes. En la mayoría de los casos, esta deducción de nómina se saca de su cheque de pago antes de que se calculen sus impuestos a la renta; De esta forma, no está pagando impuestos sobre la renta del dinero que gastó en las primas del seguro médico.

A diferencia de los planes de Obamacare, con un seguro de salud basado en el trabajo, su empleador generalmente no lo ayuda a pagar los costos compartidos, como los deducibles, los copagos y el coseguro. Sin embargo, los empleadores pueden ofrecer planes de ahorro como Cuentas de Gastos Flexibles, Cuentas de Ahorros de Salud o Arreglos de Reembolso de Salud para facilitar el pago de estos gastos.

En la mayoría de los casos, cuando abandona o pierde su trabajo, también pierde su cobertura de seguro de salud basada en el trabajo. Sin embargo, puede ser elegible para continuar esta cobertura durante 18 meses a través de la continuación de la cobertura de COBRA si está dispuesto a pagar tanto su parte de las primas como la parte de las primas que su empleador había estado pagando.

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  • 5 Seguro de salud gratuito o de bajo costo Opción 5: Plan de salud del cónyuge
  • Si su cónyuge tiene un seguro de salud basado en el trabajo, puede ser elegible para la misma cobertura. Muchos empleadores extienden la oferta de seguro de salud basado en el trabajo a los cónyuges, hijos e hijastros de sus empleados. Debe inscribirse en esta cobertura durante el período de inscripción inicial cuando su cónyuge obtiene su trabajo por primera vez. Si pierde esta oportunidad, tendrá otra oportunidad durante cada período de inscripción abierta anual.

Si el empleador de su cónyuge ofrece el plan de salud de la compañía para usted y sus hijos, no está obligado a aceptarlo. Si puede encontrar un mejor trato en la cobertura del seguro de salud para usted y los niños, está bien permitir que el empleador de su cónyuge cubra a su cónyuge solamente, mientras usted y los niños optan por otra cobertura.

Aunque los empleadores generalmente subsidian el seguro de salud basado en el trabajo de un empleado pagando una parte de las primas mensuales, el empleador podría no subsidiar la cobertura del cónyuge o la familia. Si el empleador de su cónyuge ofrece seguro médico a los miembros de su familia, su parte de las primas se deducirá automáticamente del cheque de su cónyuge.

6 Seguro de salud gratuito o de bajo costo Opción 6: Plan de salud para padres

Si tiene menos de 26 años y su padre tiene un seguro de salud basado en el trabajo, Obamacare o un seguro de salud integral comprado en privado, usted es elegible para la cobertura bajo el plan de salud de tus padres, incluso si no eres dependiente de impuestos de tus padres, estás casado o estás viviendo por tu cuenta.

Es posible que tenga que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta con el plan de salud de sus padres para agregarlo a la cobertura de seguro de salud de sus padres. Sin embargo, si recientemente perdió otra cobertura integral de seguro de salud, es posible que pueda inscribirse incluso antes de la inscripción abierta si cumple con los requisitos del plan de salud para un período de inscripción especial.

Algunos empleadores subsidian no solo el seguro de salud de sus empleados sino también la cobertura del seguro de salud para las familias de los empleados. Otros empleadores pagan una parte de las primas de seguro de salud de sus empleados pero no subsidian las primas para los miembros de la familia.

Si su padre tiene seguro de salud basado en el trabajo y su empleador subsidia las primas familiares, las primas de su seguro de salud serán pagadas en parte por el empleador de sus padres. El resto de la prima mensual se deducirá del cheque de pago de sus padres. Si el empleador de sus padres no subsidia la cobertura familiar, su prima mensual total se deducirá del cheque de pago de sus padres.

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