¿Tiene problemas para pagar un seguro de salud? No estas solo.
El seguro de salud puede ser tan costoso que muchas personas de bajos y medianos ingresos no pueden pagarlo sin ayuda. Pero, si no tiene seguro de salud, debe pagar una multa. Entonces, ¿qué haces si tienes que comprar un seguro de salud pero no puedes pagarlo? Afortunadamente, hay ayuda disponible.
La Affordable Care Act creó subsidios gubernamentales para ayudar a las personas de bajos y medianos ingresos a pagar el seguro de salud. Estos subsidios ayudan a pagar las primas mensuales de seguro de salud, así como los costos, como el coseguro, los copagos y los deducibles, una vez que tiene cobertura de salud.
¿Qué tipo de ayuda financiera puedo obtener?
Existen tres programas diferentes para personas que necesitan ayuda para pagar un seguro de salud.
- Medicaid: El primer programa, si tiene un ingreso muy bajo, lo inscribe en Medicaid. Muy a menudo, Medicaid se proporciona de forma gratuita a quienes califiquen. La elegibilidad varía de un estado a otro, por lo que no sabrá con seguridad si reúne los requisitos hasta que presente la solicitud. En muchos estados, la ACA ha cambiado las reglas para la elegibilidad de Medicaid, por lo que incluso si ha presentado una solicitud antes y la rechazó, debe volver a presentar la solicitud a través del intercambio de seguro médico de su estado. (Aprenderá más sobre esto más adelante). Estos son los límites de ingresos más recientes para la elegibilidad de Medicaid y CHIP, por estado.
- Créditos fiscales de prima: El segundo programa, si tiene ingresos bajos o moderados (hasta cuatro veces el nivel de pobreza), paga una parte de sus primas mensuales de seguro de salud. Es como obtener un descuento en el precio del seguro de salud porque el subsidio paga parte de su costo. Este dinero de subsidio se envía directamente del gobierno a su compañía de seguro de salud en su nombre, usted nunca recibe el dinero usted mismo. Aunque esto hace que el seguro de salud sea mucho más económico, a diferencia de la opción de Medicaid anterior, es probable que tenga que pagar algo por el costo de su seguro de salud cada mes (tenga en cuenta que algunos estados cobran primas modestas para los afiliados de Medicaid con ingresos superiores a la pobreza nivel). Credits Los créditos fiscales premium se basan en mantener disponible el costo posterior al subsidio del segundo plan plateado de menor costo, pero se pueden aplicar a cualquier plan de nivel metálico. Disminución del costo compartido:
- Para aquellos con ingresos bastante bajos o modestos, el tercer programa disminuye sus gastos de bolsillo como deducibles, copagos y coseguros cuando usa su seguro de salud (esto está disponible para personas que ganan hasta 2.5 veces) el nivel de pobreza). Por ejemplo, si compró una póliza de seguro de salud que de otra manera le exigiría pagar un copago de $ 50 cada vez que consulta al médico, su subsidio de costo compartido puede disminuir ese copago a $ 30 cada vez que visita al médico. El programa de costos compartidos disminuido también limita el máximo de bolsillo que pagará si termina usando mucho su seguro de salud. Dado que la compañía de seguros paga un porcentaje mayor de sus gastos de atención médica, el subsidio de participación en los costos es como obtener una actualización gratuita del seguro de salud. Subsid Los subsidios de participación en los costos solo están disponibles en los planes Silver, y se incluyen automáticamente en todos los planes Silver disponibles si sus ingresos lo hacen elegible para ellos. Para aquellos que no son elegibles, los planes que incluyen subsidios de costo compartido no aparecen en las opciones disponibles . Algunas personas de bajos ingresos reciben ayuda detanto
el subsidio de crédito fiscal de prima y el subsidio de costo compartido disminuido al mismo tiempo. Las personas que son elegibles para el subsidio de costo compartido casi siempre serán elegibles para el subsidio de la prima. Pero no todos los que son elegibles para el subsidio de la prima son elegibles para el subsidio de costos compartidos. ¿Cómo obtengo ayuda para pagar el seguro médico? Puede solicitar un subsidio de seguro de salud, así como también Medicaid, a través del intercambio de seguro de salud de su estado. Cuando solicite un seguro de salud a través de su intercambio de seguro de salud, el intercambio determinará si es elegible para un crédito tributario de prima, una menor participación en los costos o Medicaid.
¿Calificaré para obtener ayuda para pagar el seguro de salud?
La elegibilidad para un subsidio de seguro de salud se basa en la comparación de sus ingresos con el nivel de pobreza federal. El nivel de pobreza federal cambia todos los años y se basa tanto en su ingreso como en el tamaño de su familia.
Puede buscar el FPL de este año aquí.
Calificará para el crédito tributario de prima si su ingreso está entre 100% y 400% del FPL del año pasado (el último año corresponde al año en que su cobertura entrará en vigencia; las personas que soliciten cobertura 2018 utilizarán el FPL de 2017 para determinar la elegibilidad de subsidio). Tenga en cuenta que en los estados que han ampliado Medicaid, el umbral más bajo para la elegibilidad de subsidio es 139 por ciento del nivel de pobreza, ya que las personas por debajo de ese umbral califican para Medicaid en su lugar.
Para calificar para un subsidio en 2018, use los niveles 2017: una persona con un ingreso de $ 12,060- $ 48,240, parejas con ingresos de $ 16,240- $ 64,960 y una familia de tres que gana de $ 20,420- $ 81,680 (pero nuevamente, la elegibilidad más baja) los umbrales son más altos en todos los casos en los estados que han ampliado Medicaid).
Cuanto más cerca esté del nivel de pobreza, más subsidios obtendrá. Calificará para el subsidio reducido de participación en los costos si elige un plan de nivel plateado del intercambio y sus ingresos están entre el 100 y el 250% del FPL del año pasado. Para tener derecho a una menor participación en los costos en 2018, utilizará las pautas 2017 de FPL: una persona que gane $ 12,060- $ 30,150, una pareja con ingresos de $ 16,240- $ 40,600 y una familia de tres que gana de $ 20,420- $ 51,050 califique para recibir ayuda para pagar su deducible, copagos y costos de coseguro (una vez más, Medicaid está disponible para hogares con ingresos de hasta 138 por ciento del nivel de pobreza en DC y los 31 estados que han ampliado Medicaid; en esos estados, la elegibilidad para subsidio comienza donde termina la elegibilidad de Medicaid, por lo que los umbrales más bajos para la elegibilidad del subsidio son más altos en esos estados).
¿Qué me inhabilitará para obtener un subsidio de seguro de salud?
No calificará para un subsidio de seguro de salud si puede obtener un seguro de salud asequible por otros medios. Por ejemplo, si puede obtener un seguro de salud asequible a través de su trabajo, pero prefiere tener un plan de salud comprado a través de su intercambio de seguro de salud, no calificará para un subsidio.
La ley hace una excepción al respecto si el seguro de salud que ofrece su empleador es pésimo o si la cobertura no es asequible. En este caso, la Ley de Asistencia Asequible define asequible como un seguro de salud que le cuesta menos del 9.56% de sus ingresos en 2018 (tenga en cuenta que esto se calcula únicamente en función del costo del empleado para la cobertura de solo seguro; miembros no se toma en consideración, lo que resulta en el error familiar). Y si la cobertura de salud disponible a través de su trabajo no proporciona un valor mínimo, en otras palabras, no paga un promedio del 60% de los costos cubiertos, entonces no lo descalificará para obtener un subsidio solo porque esté disponible.
Sin embargo, si elige inscribirse en un seguro de salud ofrecido por el empleador, aunque no sea asequible o no proporcione un valor mínimo, entonces no será elegible para un subsidio, siempre que esté inscrito en ese plan de salud. El gobierno no le dará ayuda para pagar el seguro de salud si ya tiene un seguro de salud basado en el trabajo.
No será elegible para un subsidio si es elegible para un seguro de salud patrocinado por el gobierno, como el Programa de seguro médico para niños, la Administración de veteranos, Medicare o Medicaid. Tenga en cuenta que no tiene que estar
Inscrito
En estos programas para ser descalificado por subsidios; solo ser elegible para uno de estos programas es suficiente para descalificarlo. No calificará para un subsidio si está en prisión o si no vive legalmente en los Estados Unidos. Si está casado, su estado civil para efectos tributarios debe ser casado que presenta una declaración conjunta para poder recibir un subsidio. No calificará para un subsidio si su estado civil para efectos de la declaración es casado que presenta la declaración por separado, excepto en circunstancias limitadas que involucran abuso doméstico o abandono del cónyuge
Por ridículo que parezca, no calificará para un subsidio si su ingreso es menos del 100% del FPL, incluso si se encuentra en un estado que no ha ampliado Medicaid (a menos que sea un inmigrante reciente que haya estado en los EE. UU. Por menos de cinco años). Está bien; los más pobres entre los pobres no reciben crédito tributario por primas ni subsidios de costos compartidos.
Eso se debe a que los legisladores que redactaron la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio pretendían que todas las personas que ganan menos del 138% de FPL reciban Medicaid. Sin embargo, el Tribunal Supremo dictaminó que el gobierno federal no podía obligar a los estados a dar Medicaid a todas esas personas. Esto significa que cada estado puede decidir si expandirá o no la cobertura de Medicaid a todas las personas que ganen menos del 138% del FPL, o la limitará solo a las personas que calificaron para Medicaid según los criterios más antiguos y estrictos.
Si su estado ha elegido no expandir su programa Medicaid y está viviendo por debajo del umbral de pobreza, se encuentra en lo que se denomina la brecha de cobertura de Medicaid (que no era parte de la ACA y nunca se esperaba que fuera un problema) y no será elegible para recibir ayuda para pagar el seguro de salud. En su lugar, considere aprovechar un Centro de salud comunitario que brinda servicios de atención primaria independientemente de su capacidad de pago. Encuentre su Centro de salud comunitario más cercano.
¿Dónde puedo aprender más? Subsidio de seguro de salud de impuesto de impuesto superior Disminución del costo compartido para reducir su deducible, copagos y coseguro
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