Desde 2014 hasta 2018, el mandato individual de la ACA impuso una multa a las personas que no tenían seguro de salud, a menos que califiquen para una exención de la multa (y sí, la multa aún se aplica si no tienes seguro en 2018).
Pero a partir de enero de 2019, la multa federal por no tener seguro será de $ 0. Ese cambio se promulgó como parte de la Ley de recortes y empleos fiscales, que se convirtió en ley en diciembre de 2017.
Esto puede ser una buena noticia para las personas que han sido golpeadas con la multa en años anteriores y que planean continuar sin seguro, pero es un cambio que probablemente genere primas más altas en el mercado de seguro individual y más estadounidenses sin seguro.
La Oficina de Presupuesto del Congreso estima que las primas en el mercado individual serán 10 por ciento más altas de lo que hubieran sido si el mandato individual hubiera permanecido en su lugar, y que tres millones menos de personas obtendrán cobertura en el mercado de seguros individual (no grupal) en 2019. Se prevé que la reducción en el número de personas con cobertura de mercado individual aumente a cinco millones para el año 2021, una porción sustancial del mercado, que actualmente solo tiene entre 15 y 17 millones de personas inscriptas en la cobertura.
Las personas que probablemente abandonen el mercado son las que son más saludables y más jóvenes, ya que las personas mayores y más enfermas tienden a ver más valor en su cobertura de seguro de salud.
Ese éxodo de personas jóvenes y saludables es la razón por la que se prevé que las primas aumenten. Para aquellos que califican para subsidios de primas, los subsidios crecerán para mantener el ritmo de las primas, evitar una espiral de muerte y mantener el mercado relativamente estable. Pero para las personas que no reciben subsidios de primas, la cobertura seguirá siendo más costosa.
Los Estados Consideran Mandatos Individuales para Estabilizar Sus Mercados
En un esfuerzo por mitigar los aumentos de las primas y un aumento en la tasa de no asegurados, varios estados han estado considerando mandatos individuales basados en el estado. Algunos-descritos más adelante en este artículo-pueden terminar implementando mandatos en 2020 o más allá. Pero un puñado de estados aún podría implementar mandatos individuales que entrarían en vigencia tan pronto como se elimine la sanción del mandato federal a fines de 2018.
Massachusetts
Massachusetts ya tiene un mandato individual, que es anterior a la ACA. El estado implementó un mandato en 2006, y se ha mantenido vigente desde entonces. Pero desde 2014 hasta 2018, se han restado las multas federales por mandato individual de la multa estatal, lo que garantiza que los residentes de Massachusetts no tengan que pagar dobles sanciones por no tener seguro. Y en Massachusetts, la multa solo se aplica a los adultos, mientras que según la ley ACA, las familias también tienen que pagar una multa por tener hijos sin seguro. A partir del año fiscal 2019 (para declaraciones presentadas a principios de 2020), Massachusetts simplemente impondrá la multa por mandato estatal existente, pero ya no habrá una multa federal para deducir de la multa estatal.
Distrito de Columbia
En febrero de 2018, la junta directiva del intercambio de seguro de salud de DC aprobó por unanimidad una resolución que recomendaba un mandato individual en DC, aunque el consejo municipal tiene la última palabra. Si el ayuntamiento está de acuerdo con la recomendación del intercambio, DC tendrá un mandato individual y una sanción asociada que sería similar en muchos aspectos al mandato individual de la ACA, pero con algunas diferencias clave para adaptarlo a las necesidades de DC. Mayor La alcaldesa de DC, Muriel Bowser, dio a conocer el Presupuesto del año fiscal 2019 propuesto en marzo de 2018, que incluye $ 1.1 millones en fondos para implementar un mandato individual en DC.
El financiamiento cubriría los cambios tecnológicos, los ajustes al código tributario de DC y una campaña de información pública sobre el mandato individual local, así como otros gastos necesarios. El consejo de la ciudad considerará el presupuesto del alcalde Bowser en abril y mayo de 2018.
En el pasado, el Congreso tuvo que aprobar los presupuestos de DC después de que el consejo municipal los aprobara, pero esa regla fue cambiada en 2013, y el consejo municipal de DC explica que ni el Congreso ni los tribunales han tomado medidas para apelar o anular las enmiendas que permiten a DC crear su propio presupuesto sin la aprobación del Congreso.
Hawaii
El Senado de Hawaii aprobó la SB2924 en marzo de 2018 por un voto de 24-1, y el proyecto de ley ahora está en la Cámara. SH2924 implementaría un mandato individual y la pena asociada en Hawaii, a partir de 2019.
La logística del mandato, incluidas las exenciones, sería muy similar al mandato individual de la ACA, pero el monto de la sanción no se aclara en la legislación, un punto que el Departamento de Impuestos de Hawai ha señalado reiteradamente en su testimonio sobre el proyecto de ley.
El Departamento de Impuestos también ha expresado inquietudes con su capacidad de administrar esta penalidad, dado que el Departamento no es un experto en cobertura de seguro de salud, y recomienda que si el estado implementa un mandato y una multa, un tercio Parte (es decir, no el Departamento de Impuestos de Hawai) debería ser responsable de determinar si los contribuyentes tienen una cobertura acreditable.
Vermont
Los legisladores de la Cámara de Representantes de Vermont aprobaron H696 en marzo de 2018, pidiendo un mandato individual en el estado a partir del 1 de enero de 2019. Inicialmente, la legislación detallaba los detalles de la multa que se aplicaría (en gran medida los mismos que los de la ACA penalización por no tener seguro), pero la factura se actualizó posteriormente para eliminar esos detalles.
En cambio, la versión del proyecto de ley que se aprobó en la Cámara impondría un mandato individual a partir de 2019, pero deja los detalles de la sanción a un grupo de trabajo que tendría la tarea de recomendar exactamente cómo debe administrarse e implementarse el mandato. El grupo de trabajo comenzaría a reunirse en julio de 2018 y entregaría un informe final a los legisladores antes del 1 de noviembre de 2018.
El Senado, sin embargo, expresó su preocupación sobre la idea de imponer un mandato individual a partir de enero de 2019, sin una imagen clara de cómo se implementaría y aplicaría el mandato. Entonces, el Senado aprobó una versión del proyecto de ley sin fecha de vigencia. Su plan es permitir que el grupo de trabajo complete su informe y que los legisladores consideren el informe durante la sesión legislativa de 2019. Sin embargo, la Cámara no estuvo de acuerdo con la versión del Senado, por lo que el proyecto de ley se trasladó a un comité de conferencia encargado de resolver las diferencias.
Nueva Jersey
Los legisladores de Nueva Jersey aprobaron la legislación (SB1877 y A3380) en la sesión legislativa de 2018 para implementar un mandato individual y la pena asociada en Nueva Jersey, a partir de 2019.
A3380 aprobó la Asamblea por un voto de 50-23 y aprobó el Senado con un voto de 22-13, a mediados de abril. Suponiendo que el gobernador Phil Murphy firme la legislación, New Jersey tendrá un mandato individual a partir de 2019, incluida una sanción que utiliza las mismas pautas generales que se utilizaron para la multa de la ACA. Sin embargo, las penas máximas en Nueva Jersey serían equivalentes al costo promedio de un plan de bronce en Nueva Jersey, en lugar del costo promedio nacional de un plan de bronce.
El apoyo público para la ACA es fuerte en Nueva Jersey, pero más de la mitad de los residentes encuestados se opusieron a la idea de un mandato individual basado en el estado a partir de 2017. Sin embargo, el apoyo al mandato aumenta a medida que las personas son informadas sobre cómo mandato ayuda a prevenir la selección adversa y estabilizar el mercado de seguros.
Estados que consideraron los mandatos pero no los implementaron
Varios otros estados han considerado la posibilidad de un mandato individual basado en el estado, pero es probable que la implementación sea posterior a 2019, en base a los plazos legislativos y los cambios propuestos.
Connecticut
Los legisladores de Connecticut consideraron dos proyectos de ley que implementarían cada uno un mandato individual, pero con mecanismos muy diferentes. Sin embargo, para abril de 2018, la provisión de mandato individual había sido eliminada de un proyecto de ley, y el otro proyecto de ley no había avanzado en absoluto.
HB5039, como se introdujo, habría implementado un mandato individual con una penalización un poco menor que la penalización de la ACA. Hubiera representado el mayor porcentaje del 2% del ingreso familiar o $ 500 por adulto no asegurado, sin penalización para los niños (en contraste, la multa de la ACA es mayor del 2.5% del ingreso familiar o $ 695 por adulto no asegurado y $ 347.50 por niño no asegurado )
La legislación también contenía varias otras propuestas de reforma de la atención médica. Pero el comité de la Cámara que adelantó el proyecto de ley en abril de 2018 eliminó por completo la disposición del mandato individual. Se podría agregar nuevamente en el piso de la Cámara, pero por el momento, no hay un mandato individual en HB5039.
HB5379 implementaría un mandato individual con una multa mucho mayor-hasta $ 10,000-pero permitiría a las personas que no califican para subsidios de primas (y para quienes el seguro de salud costaría más de 9.66 por ciento del ingreso familiar) depositar la multa de mandato en una cuenta de ahorro para la salud en lugar de simplemente pagarle al gobierno (la economía y la logística de la propuesta se detallan aquí). A partir de abril de 2018, el proyecto de ley no había avanzado en la Cámara y estaba esencialmente muerto para la sesión de 2018. Pero los detalles de la legislación son interesantes ya que es, de lejos, el mandato individual más fuerte que han considerado los estados.
Para aclarar, la multa de mandato individual de la ACA puede ser tan alta como $ 16,320 para una familia de cinco o más personas que no tenían seguro en 2017, y ese límite será incluso mayor para 2018 porque está vinculado al costo promedio de un plan de bronce , que ha crecido cada año. Pero es muy raro que un hogar pague una multa de ese tamaño según el ACA. Un hogar tendría que tener un ingreso muy superior a los $ 600,000 para alcanzar ese nivel de multa, y es inusual que un hogar con ese tipo de ingreso no tenga seguro de salud.
Pero bajo HB5379 de Connecticut, la multa de $ 10,000 se aplicaría a un hogar que gana un poco más de $ 100,000. Las penas más pequeñas se aplicarían a los hogares con ingresos más bajos, pero las penalidades serían equivalentes al costo del plan plateado de menor costo. Las personas tendrían la opción de gastar el dinero en una multa (y no recibir nada a cambio) o gastar la misma cantidad de dinero en un plan plateado en el intercambio, o gastar menos y obtener un plan de bronce.
Una de las críticas a la sanción de mandato individual de la ACA es que es demasiado débil, con un monto de penalización mucho más bajo que el costo de la cobertura de salud para las personas inscritas que no reciben subsidios de primas importantes. HB5379 eliminaría el atractivo de pagar la multa en lugar de comprar cobertura médica ya que la multa ya no sería menos costosa que la compra de cobertura.
Otro proyecto de ley, HB5114, presentado en Connecticut en febrero de 2018, exige un mandato individual y una multa, pero no incluye ningún detalle sobre la ejecución o implementación del mandato. Esa legislación no avanzó en absoluto.
Maryland
La Ley de Protección de la Atención Médica de Maryland de 2018 (SB1011) fue presentada en febrero de 2018 por el Senador Estatal Brian Feldman (D, Montgomery). La legislación exige una variedad de medidas de estabilización del mercado, incluido un mandato individual a partir de 2019.
La SB1011 no fue aprobada en la sesión legislativa de 2018, pero podría reconsiderarse en un año futuro, y representa un enfoque único del concepto de un mandato individual.
El tamaño de la sanción de mandato bajo SB1011 sería igual a la multa de ACA (el mayor de 2.5 por ciento de ingresos, o $ 695 por adulto no asegurado-la mitad de esa cantidad para un niño-con la multa fija ajustada por inflación cada año) . Pero la evaluación de la pena sería diferente. Conforme a la ley ACA, cuando el IRS determina una multa, el dinero se destina al fondo general del Tesoro, y la persona que pagó la multa no gana nada.
Pero bajo los términos propuestos del mandato de Maryland, el estado usaría el monto de la multa como un pago inicial para un plan de seguro médico para la persona. Si la persona es elegible para un subsidio de prima y el subsidio más la multa / el pago inicial sería suficiente para cubrir completamente el costo de cualquier plan disponible (es decir, el plan no tendría primas adicionales), el estado automáticamente inscribiría a la persona en el plan de prima cero tiene el valor actuarial más alto, a menos que la persona se excluya específicamente (en cuyo caso, la penalización se enviará a un fondo de estabilización de seguro general en su lugar).
Si no hay planes con primas cero disponibles, el dinero de la multa / el pago inicial se mantendría en una cuenta que devenga intereses y el consumidor podría usarlo durante la siguiente inscripción abierta, para aplicarlo al costo de cualquier salud disponible. Plan de seguro. Si la persona aún opta por no tener seguro en ese punto, la multa se enviará al fondo de estabilización de seguro general una vez finalizada la inscripción abierta.
Pero según la propuesta de Maryland, el estado haría todos los esfuerzos posibles para permitir que los residentes sin seguro utilicen sus multas por el costo del seguro de salud, en lugar de permanecer sin seguro y no recibir ningún beneficio directo del pago de la multa.
Este enfoque es más complejo desde el punto de vista administrativo que simplemente agregar una multa a las declaraciones del impuesto sobre la renta y dirigirlo a un fondo general, pero también es más probable que mejore la impresión generalmente negativa que la gente tiene del mandato individual y la multa asociada, por lo que otros estados podrían considerar en futuras sesiones legislativas.
California
Los legisladores de California han expresado interés en la posibilidad de un mandato individual, pero no han introducido legislación en la sesión de 2018 para implementar uno. La Asociación de Planes de Salud de California ha respaldado oficialmente la idea de un mandato individual, instando al estado a tomar medidas para garantizar que las personas aún tengan que tener cobertura en 2019 y más allá.
Los legisladores de California están considerando numerosos proyectos de ley en 2018 que estabilizarían el mercado de seguros de salud, pero un mandato individual no está entre los proyectos actualmente en consideración, a pesar de que el estado fue mencionado con frecuencia en 2018 como un estado a observar en términos de la implementación del mandato individual.
Aunque la fecha límite para introducir nueva legislación en la sesión de California de 2018 fue en febrero, los proyectos de ley existentes podrían modificarse para incluir un mandato individual, o podría incluirse en el proceso presupuestario. Así que California podría terminar con un mandato individual en 2019.
Washington
SB6084 habría creado un grupo de trabajo en Washington dedicado a explorar opciones para implementar y hacer cumplir un requisito estatal para mantener una cobertura mínima de atención médica esencial. El proyecto de ley fue aprobado por el Senado de Washington en febrero, pero no logró avanzar en la Cámara cuando la sesión legislativa terminó en marzo.
La legislación notó que el mercado de seguro de salud individual de Washington colapsó en la década de 1990, debido en gran parte al hecho de que el estado requería seguro de salud -ejemplo (es decir, ofrecido independientemente del estado de salud) a partir de 1993, pero nunca implementó el mandato individual que estaba programado para entrar en vigencia varios años después.
Los legisladores dijeron que deseaban evitar una repetición a fines de la década de 1990 en Washington, cuando los planes individuales del mercado no estaban disponibles en absoluto. Pero debe señalarse que un colapso total del mercado, como el que experimentó Washington en la década de 1990, no ocurriría según las reglas actuales, ya que los subsidios de la ACA continuarán manteniendo la cobertura asequible para la mayoría de los inscritos, independientemente de si los afiliados sanos permanecen en el mercado. O no. La cobertura no será necesariamente asequible para las personas que no califican para los subsidios de primas, pero hay suficientes compradores subsidiados en prácticamente todos los estados para mantener a flote el mercado individual.
Qué esperar para avanzar
A principios de 2018, los medios noticiosos informaban que nueve o diez estados consideraban mandatos individuales para 2019. Pero algunos solo discutían la idea o consideraban la creación de un grupo de trabajo para considerar más a fondo la idea, en lugar de introduciendo legislación que definitivamente crearía un mandato individual. Y, en algunos casos, la legislación que se estaba estudiando a principios de año se ha quedado corta.
A partir de abril de 2018, Massachusetts tiene un mandato individual, y la legislación aún está bajo consideración en Hawai, Vermont, DC y Nueva Jersey.
Rhode Island ha convocado un grupo de trabajo que está considerando formas de abordar la eliminación federal de la sanción de mandato individual, y otros estados, como California, podrían abordar el tema desde una perspectiva reguladora o legislativa en 2018.
Pero los problemas logísticos existen, incluyendo la impopularidad de los mandatos individuales. Hay siete estados que no tienen un impuesto a la renta, y aunque Washington es el único que ha considerado algún tipo de mandato individual, hacerlo sin un sistema de impuesto a la renta requeriría un tipo diferente de proceso de administración que el utilizado por el gobierno federal hasta 2018.
Por el momento, los residentes de Massachusetts tendrán que mantener la cobertura en 2019 o enfrentar una multa. Y existe la posibilidad de que los residentes en algunos otros estados también puedan enfrentar sanciones por no tener seguro. Sin embargo, en la gran mayoría del país, una pena de mandato individual es poco probable en 2019, aunque eso podría cambiar en los próximos años.
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