Una póliza de seguro por negligencia médica cubre lesiones corporales o daños a la propiedad, así como la responsabilidad por lesiones personales tales como angustia mental. La complejidad involucrada en el descubrimiento de negligencia resulta en un mayor porcentaje de dólares de primas destinados a gastos de defensa y contención de costos. Las aseguradoras de responsabilidad médica gastan importantes fondos investigando y defendiendo reclamos en los que hay un resultado adverso del paciente que no es el resultado de una negligencia.
Dos tipos de seguro por negligencia médica
Hay dos tipos básicos de seguro por negligencia médica: el hecho o el reclamo. Muchas aseguradoras escriben en un formulario basado en reclamos en el que una política vigente al momento en que se informa un reclamo responde por la pérdida, mientras que la póliza permanece vigente y durante cualquier período de informe extendido aplicable. La política que fue más popular en los primeros tiempos es la ocurrencia, que cubre una pérdida que ocurre durante el período de la póliza, independientemente de cuándo se realizó el reclamo, e incluso después de que se canceló la póliza.
Una demanda por negligencia médica exitosa
Un demandante debe establecer los cinco elementos del agravio por negligencia para un reclamo exitoso de negligencia médica:
Se debe un deber: existe un deber legal cada vez que un hospital o proveedor de atención médica se ocupa o trata a un paciente .
- Se violó un deber: el proveedor no cumplió con la atención estándar relevante.
- La violación causó una lesión: el incumplimiento del deber fue una causa directa y la causa inmediata de la lesión.
- Desviación del estándar aceptado: se debe demostrar que el profesional actuó de manera contraria al estándar generalmente aceptado en su profesión.
- Daño: sin daños (pérdidas que pueden ser pecuniarias o emocionales), no hay fundamento para un reclamo, independientemente de si el proveedor médico fue negligente. Del mismo modo, el daño puede ocurrir sin negligencia, por ejemplo, cuando alguien muere a causa de una enfermedad mortal.
- Daños
Los daños del demandante pueden incluir daños compensatorios (económicos y no económicos) y punitivos. Los daños económicos incluyen pérdidas financieras, incluidos salarios perdidos y costos médicos. Los daños no económicos se evalúan por la lesión misma: daño físico y psicológico, como pérdida de visión, pérdida de una extremidad u órgano, el menor disfrute de la vida debido a una discapacidad o pérdida de un ser querido, dolor intenso y emocional angustia. Los daños punitivos solo se otorgan en caso de conducta deshonesta e imprudente.
Volatilidad
El mercado de seguros de responsabilidad médica profesional ha experimentado ocasionalmente tiempos de crisis, como a fines de la década de 1990, lo que ha llevado a precios elevados para los asegurados.
Estos tiempos estuvieron marcados por cambios volátiles en las primas, disminuciones en las inversiones, índices de pérdidas que aumentan rápidamente como resultado de aumentos en los pagos de reclamaciones y gastos de defensa y contención de costos, y el desarrollo de una gran deficiencia de reservas. Desde entonces, las tasas de pérdida han disminuido en los últimos años y los precios han caído.
