Bronce Planes de seguro médico

Un plan de salud bronce es un tipo de seguro de salud que paga, en promedio, el 60% de los gastos de atención médica promedio de los inscritos (pero este es un promedio para todos los inscritos, el porcentaje de su los costos que cubre el plan variarán enormemente dependiendo de si necesita mucha atención médica durante el año, o no mucho). Los afiliados pagan el otro 40 por ciento de sus gastos totales de atención médica en forma de copagos, coseguros y deducibles.

La determinación de si un plan se ajusta al nivel bronce de cobertura se basa en el valor actuarial, que se explica aquí con más detalle. Los planes de bronce están disponibles en los mercados de seguros de salud individuales y de grupos pequeños, en el intercambio o fuera de él.

Cómo comparar planes

Para facilitar la comparación de cuánto valor obtiene por el dinero que gasta en primas de seguro de salud, la Ley de Cuidado de Salud Asequible estandariza los niveles de valor para planes de salud individuales y de grupos pequeños en cuatro niveles. Estos niveles son de bronce, plata, oro y platino.

Todos los planes de salud de un nivel dado ofrecen el mismo valor general, aunque pueden fluctuar dentro de un rango de + 2 / -2 de mínimo (el rango aumentó a + 2 / -4 para 2018, y los planes de bronce tienen un rango mínimo de + 5 / -4; esto fue parte de la regla de estabilización del mercado que el HHS finalizó en abril de 2017).

Para los planes de nivel bronce, el valor actuarial promedio es aproximadamente del 60 por ciento.

Pero con el rango de minimización permitido, los planes 2018 con valores actuariales del 56 al 65 por ciento se considerarán planes de bronce. Entonces, aunque las designaciones de nivel de metal de la ACA ayudan en términos de facilitar la realización de comparaciones generales entre los planes, sigue siendo importante observar la letra pequeña, ya que dos planes de bronce pueden tener diferentes diseños de beneficios y niveles de cobertura.

¿Qué significa el valor?

El valor o valor actuarial le indica qué porcentaje de los gastos de atención médica cubierta cubrirá un plan para una población estándar completa. Esto no significa que usted, personalmente, tendrá exactamente el 60 por ciento de sus costos de atención médica pagados por su plan de bronce. Dependiendo de cómo use su seguro de salud, es posible que pague más o menos del 60 por ciento de sus gastos.

Una persona con altos costos de atención médica obviamente pagará mucho menos del 40 por ciento de los costos totales porque el máximo de desembolso del plan limitará la cantidad que paga el miembro. Por otro lado, una persona con gastos generales muy bajos puede esperar pagar mucho más del 40 por ciento de los costos totales, ya que es posible que ni siquiera cumpla con el deducible del año. Esto se explica con más detalle aquí. Expenses Los gastos de atención médica no cubiertos no se tienen en cuenta al determinar el valor de un plan de salud. Los costos fuera de la red tampoco se cuentan, y tampoco los costos del tratamiento que no se incluyen en las categorías de beneficios de salud esenciales de la ACA.

Lo que tendrá que pagar

Deberá pagar primas mensuales para el plan de salud. También deberá pagar el costo compartido como deducibles, coseguros y copagos cuando use su seguro de salud. Premium Las primas mensuales del plan de bronce tienden a ser más baratas que los planes de mayor valor porque los planes de bronce esperan pagar menos dinero para sus facturas de atención médica. Tienes lo que pagas.

La forma en que cada plan le haga pagar su parte de sus gastos de atención médica variará. Por ejemplo, un plan de bronce podría tener un deducible de $ 6,000 de alta calidad junto con un coseguro bajo del 10 por ciento. Un plan de bronce competidor podría tener un deducible menor de $ 4,000 combinado con un coseguro superior de 35 por ciento y un copago de $ 45 por visitas al consultorio (todos los planes individuales y grupales conformes a la ACA tienen límites superiores en los costos totales de bolsillo que se aplican independientemente de la nivel de metal; ningún plan puede tener límites individuales de desembolso personal, incluidos el deducible, el copago y el coseguro, que superen los $ 7,150 en 2017, o $ 7,350 en 2018).

Razones para elegir un plan de bronce

Al elegir un plan de salud, si el factor más importante para usted es una prima mensual baja, un plan de salud de nivel de bronce puede ser una buena opción. Si no espera usar mucho su seguro de salud o si la alta participación en los costos inherente en un plan de bronce no le concierne, un plan de salud de bronce podría ser el adecuado.

Si tiene menos de 30 años y no es elegible para subsidios de primas, puede encontrar que un plan catastrófico ofrece una prima mensual incluso más baja, junto con un valor actuarial ligeramente inferior (los planes catastróficos no tienen objetivos de valor actuarial de la misma manera que los planes de nivel lo hacen, simplemente deben tener valores actuariales por debajo del 60 por ciento, aunque también deben cubrir tres visitas de atención primaria por año y cumplir con los mismos límites superiores de costos de bolsillo que otros planes).

Sin embargo, si tiene más de 30 años, no podrá comprar un plan catastrófico en un intercambio de seguro de salud a menos que tenga un certificado de exención de seguro de salud. Y los subsidios de primas no se pueden aplicar a planes catastróficos, lo que los convierte en una opción deficiente para la mayoría de las personas que son elegibles para recibir subsidios de primas.

Razones para no elegir un plan Bronce

No elija un plan de salud de nivel bronce si quiere un plan que paga la mayoría de sus gastos de atención médica. Si espera usar mucho su seguro de salud, o no puede pagar altos copagos, coseguros y deducibles, un plan de bronce podría no serlo para usted.

Si es elegible para los subsidios de costos compartidos porque su ingreso es 250 por ciento del nivel federal de pobreza o más bajo, solo puede obtener los subsidios de costo compartido si elige un plan de nivel plateado. No recibirá los subsidios de costo compartido para los que califica si elige un plan de bronce. Subsid Los subsidios de costos compartidos hacen que su deducible, copagos y coseguro sean más bajos, por lo tanto, usted paga menos cuando usa su seguro de salud. En efecto, un subsidio de costos compartidos aumentará el valor de su plan de salud sin aumentar las primas mensuales. Es como obtener una actualización gratuita de valor. No recibirá la actualización gratuita si elige un plan de bronce.

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