7 Errores que debe evitar al utilizar un seguro de salud

Ha pasado por la molestia de inscribirse en un seguro de salud. Usted pagó sus primas. Ahora asegúrese de no cometer uno de estos errores comunes de seguro de salud cuando usa su seguro de salud.

1) No planifica su deducible y coseguro

El seguro de salud no beneficia mucho si no puede usarlo porque no puede pagar su deducible, coseguro o copagos.

Seamos realistas, no todo el mundo tiene unos pocos miles de dólares extra simplemente por ahí. Sin embargo, los deducibles son un hecho de la vida para ciertos tipos de seguro de salud.

Tiene que hacer un plan para manejar su deducible, coseguro y copagos o puede encontrarse completamente asegurado pero no puede obtener la atención médica que necesita porque no puede pagar su parte del costo.

2) Salir involuntariamente fuera de la red

La mayoría de los planes de salud en los Estados Unidos tienen una red de proveedores de atención médica preferida. Si utiliza un proveedor en la red de su plan de salud, sus copagos, coseguros y deducibles son más bajos que si usa un proveedor fuera de la red. Las HMO y las EPO no pagarán nada por la atención que recibió de un proveedor fuera de la red, mientras que los planes PPO y POS pagarán un poco, pero no tanto como si hubiera usado un proveedor dentro de la red.

Si sabe quién pertenece a la red y quién no, puede apegarse a los proveedores dentro de la red y evitar la atención más costosa fuera de la red.

Sin embargo, esto no es necesariamente tan fácil como parece. Los planes de salud modifican sus redes. Los contratos entre los planes de salud y sus proveedores de red caducan y es posible que no se renueven.

Su médico de atención primaria podría ser lo suficientemente cortés como para notificarle si deja de participar en la red de su plan de salud (o no), pero es menos probable que su mamograma, laboratorio de análisis de sangre y farmacia le den esa información.

Antes de recibir atención que no sea de emergencia, verifique que el proveedor aún esté dentro de la red con su plan de salud.

3) No negociar un precio por atención fuera de la red

Tiene derecho a recibir atención fuera de la red si lo desea, pero probablemente pague más. Sin embargo, en algunas situaciones, puede optar por pagar más porque considera que el dinero extra vale la pena para obtener su atención de un proveedor en particular.

Si elige recibir atención médica fuera de la red, negocie el precio de esa atención de antemano mientras tenga poder de negociación. Su proveedor fuera de la red entiende que si no negocia, puede perder su negocio. Además, a pesar de que está fuera de la red para usted, probablemente esté en la red para otro plan de salud, por lo que le está dando a alguien un descuento. Él también podría extender ese descuento a usted. Al negociar el costo de la atención por adelantado, puede limitar su riesgo financiero y evitar la facturación del saldo y otras sorpresas financieras desagradables. 4) No obtener autorización previa cuando se requiera

¿Su plan de salud requiere que obtenga una preautorización antes de tener costosas pruebas, procedimientos o tratamientos? La mayoría de los PPO y EPO lo hacen. Si su plan de salud requiere esto y no obtiene una preautorización, podría terminar con una desagradable sorpresa financiera.

Por ejemplo, si su plan de salud tiene un requisito de autorización previa para las tomografías MRI que no son de emergencia y se realiza una resonancia magnética sin obtenerlo previamente autorizado, su plan de salud puede negarse a pagar el examen. Esto es cierto incluso si puede demostrar que realmente necesitaba el escaneo. Piense en ello como una falta técnica. No siguió las reglas y saltó a través de todos los aros en el orden correcto, por lo que es penalizado al tener que pagar la factura usted mismo.

Para evitar esto, si su plan de salud requiere una autorización previa, no suponga que su médico obtendrá la preautorización para usted. Ella podría; pero, si no lo hace, el dinero se detiene contigo, no con ella.

Usted será el que se quede sin pagar la factura. Si no está seguro de si una prueba, procedimiento o tratamiento requiere autorización previa, llame a su plan de salud y pregunte.

5) No seguimiento de los planes de tratamiento por niveles

Si tiene un plan HMO, PPO, EPO o POS, una de las técnicas que su plan de salud probablemente use para administrar sus costos es un plan de tratamiento escalonado. Los planes de tratamiento por niveles funcionan de la siguiente manera: si hay tres formas de tratar su problema médico, el plan querrá que use primero la opción de tratamiento menos costosa. Si prueba la opción de tratamiento menos costosa y no funciona, entonces el plan aceptará pagar la segunda opción de tratamiento menos costosa. El plan solo aceptará pagar la opción de tratamiento más costosa de las tres después de que haya intentado y haya fallado las dos opciones menos costosas.

Puede sospechar que las opciones uno y dos no funcionarán para usted, y quiere saltar directamente a la opción tres. Sin embargo, a menos que haya una razón médica por la cual las opciones uno y dos serían perjudiciales en su situación particular (por ejemplo, usted es alérgico a la opción de un medicamento), su plan de salud se negará a pagar por la opción tres hasta que haya probado y fallaron las dos opciones de tratamiento más baratas.

¿Por qué las compañías de seguros médicos hacen esto? Porque la mayoría de la gente simplemente se da por vencida y aguanta la opción uno o la opción dos, aunque no funciona tan bien como esperaba. Están cansados ​​y cansados ​​de volver al médico que todavía se queja del mismo problema, así que se conforman con resultados por debajo de la norma porque se rindieron. A la larga, esto les ahorra a las compañías de seguros mucho dinero.

Si esto le sucede a usted, su trabajo es seguir yendo y subiendo los niveles hasta llegar a una opción de tratamiento que realmente funcione tanto para su cuerpo como para su estilo de vida.

6) Compras no comparables entre proveedores dentro de la red Cuándo deberá pagar coseguro

¿Tiene que pagar un 20%, 30% o incluso 40% de coaseguro por servicios de atención médica? ¿Necesitas un servicio costoso? Luego debe darse una vuelta, incluso entre proveedores dentro de la red . Las compañías de seguro médico negocian tarifas reducidas con sus proveedores dentro de la red, pero el descuento no es necesariamente el mismo para todos los proveedores. A veces, su plan de salud negocia un gran descuento; a veces negocia un mal descuento.

Dado que su coseguro es un porcentaje del precio con descuento, asegúrese de estar pagando con la tasa de descuento más baja, no a una tasa más alta porque no buscó entre proveedores de la red.

Así es como funciona. Digamos que su plan de salud negoció una tasa de descuento de $ 10,000 para su cirugía de tobillo con el Dr. Jones. Su coseguro es del 30 por ciento, por lo que pagaría $ 3,000 de su propio bolsillo si el Dr. Jones se hizo la cirugía. Justo al otro lado de la ciudad, el Dr. Brown también está dentro de la red con su plan de salud pero no es tan buen negociador. Su plan de salud logró que aceptara un descuento de $ 8,000 por la misma cirugía de tobillo. Igual tendrá que pagar un coseguro del 30 por ciento si usa el Dr. Brown, pero ahorrará dinero porque solo paga el 30 por ciento de su tarifa de $ 8,000 en lugar del 30 por ciento de la tarifa de $ 10,000 del Dr. Jones. Ahorraría $ 600 al usar el Dr. Brown en lugar del Dr. Jones, aunque ambos cirujanos estaban dentro de la red con su plan de salud.7) No apelar una denegación de reclamo

Hay momentos en que ha hecho todo bien pero su plan de salud sigue negando un reclamo de seguro de salud. Si esto le sucede a usted, tome una respiración profunda y observe cuidadosamente lo que sucedió. ¿Ha seguido todas las reglas de su plan de salud? ¿La atención es un beneficio cubierto de su plan de salud? ¿Realmente necesitabas la atención? Si responde afirmativamente a todas esas preguntas, debe apelar la denegación de reclamo de su plan de salud.

Aunque puede parecer que David está peleando contra una compañía de seguros de Goliath con solo un tirachinas, recuerde que David ganó esa pelea. Un porcentaje sorprendentemente alto de denegaciones se anuló en apelación. Solicite la ayuda de su médico, consiga patos en fila y marche con su honda.

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