Cuando la ley ACA se promulgó en 2010, exigía cambios drásticos en los mercados de seguros de salud individuales y de grupos pequeños. Se incorporó una disposición en la ley para permitir que los planes que ya existían desde el 23 de marzo de 2010 continúen vigentes indefinidamente, siempre que no se hayan realizado cambios significativos en el plan, y mientras el operador continúe ofreciendo El plan.
Estos planes están protegidos y están exentos de muchos de los requisitos de la ACA.
Pero la ACA no hizo ninguna concesión particular para planes individuales y de grupos pequeños que entró en vigencia después del 23 de marzo de 2010, pero antes de que la mayor parte de las regulaciones de seguros de la ACA entraran en vigencia en 2014. La expectativa era que lo harían terminar a fines de 2013 y ser reemplazado con cobertura conforme a ACA en ese punto.
Alivio transicional creó planes grandote
Luego, en el otoño de 2013, cuando los intercambios de seguros de salud estaban en marcha -con importantes fallas técnicas- y cuando los avisos de cancelación de los planes que no cumplían comenzaron a aparecer en los buzones de los consumidores, el furor por las cancelaciones del plan llegó a un punto crítico.
En respuesta, el HHS emitió un alivio transitorio que permitió a los estados permitir que estos planes sin derechos de autor renovaran nuevamente hasta el 1 de octubre de 2014, y se permite que la cobertura permanezca vigente hasta el 30 de septiembre de 2015.
Menos de cuatro meses después, en marzo de 2014, el HHS emitió una extensión del alivio transitorio, dando a los estados la opción de permitir que estos planes (llamados planes transitorios o grandoteados) se renovaran hasta el 1 de octubre de 2016, con cobertura que luego podría permitirse permanecerá vigente hasta el 30 de septiembre de 2017.
El 29 de febrero de 2016, CMS emitió una extensión adicional que permitía que los planes grandoteados permanecieran vigentes hasta el 31 de diciembre de 2017. Y otra extensión se emitió a principios de 2017, lo que permitió se prevé que permanecerá vigente hasta finales de 2018.
Como resultado, en la mayoría de los estados, aún existen planes individuales y de grupos pequeños que no están protegidos, y tampoco cumplen totalmente con la ACA. Estos planes transitorios o grandilocuentes pueden permanecer vigentes hasta el 31 de diciembre de 2018. Esto es lo que necesita saber sobre ellos:
1. Los planes grandilocuentes no son lo mismo que los planes protegidos. Tienen diferentes requisitos en términos de cumplir con diversos aspectos de la ACA, y no se les permite permanecer en vigencia indefinidamente. Los planes Grandmoured tienen una fecha de vencimiento, a diferencia de los planes protegidos, que podrían, en teoría, permanecer en vigencia para siempre si los transportistas optaron por ir por esa ruta (lo cual es poco probable).
2. Algunos estados optaron por no permitir planes grandilocuentes en absoluto, otros los cancelaron antes de 2018. Incluso en los estados que sí permitieron que los planes grandilocuentes siguieran renovando, algunos proveedores cancelaron los planes de todos modos, y los reemplazaron con una cobertura conforme a la ACA.
La disposición de alivio transitorio se emitió a fines de año en 2013, cuando algunos estados y transportistas estuvieron tan avanzados en la implementación de ACA que determinaron que no sería lo mejor para los asegurados revertir el rumbo en ese punto. En 15 estados y DC, no existían planes grandoteados para el 2016. Y aunque el resto de los estados han permitido que continúen los planes grandiosos, hay al menos cuatro de esos estados donde ya no existen planes grandoteados.
3. Los planes Grandmothered cubren la atención preventiva sin costo compartido, pero no están obligados a cubrir el resto de los beneficios de salud esenciales de la ACA.
La ACA comenzó a exigir a todos los planes de salud que cubran la atención preventiva sin costo compartido (es decir, gratis en el momento en que se brinda el servicio) para todos los planes que comiencen en o después del 23 de septiembre de 2010. Esto se aplicó a planes nuevos y renovados. Aunque no se aplicaba a los planes protegidos. Por lo tanto, los planes grandiosos que entraron en vigencia después del 23 de marzo de 2010, pero antes del 23 de septiembre de 2010, tuvieron que comenzar a cubrir la atención preventiva sin costo compartido a partir de su primera fecha de renovación. Y todos los planes grandiosos que entraron en vigencia a partir del 23 de septiembre de 2010 incluyeron atención preventiva sin costo compartido desde el comienzo.
4. Los planes grandoteados ya no pueden venderse. Los planes Grandmothered son aquellos que entraron en vigencia después del 23 de marzo de 2010, pero a más tardar el 1 de octubre de 2013 o, en algunos casos, el 31 de diciembre de 2013. Después de ese momento, ya no era posible comprar un plan y tenerlo considerado grandoteado Una vez que salga el mes de enero de 2014, no se podrían vender planes médicos importantes para grupos pequeños o individuales (incluso fuera de bolsa) si no cumplían totalmente con la ACA. Tenga en cuenta que los dependientes aún pueden agregarse a un plan grandilopado (si tiene un plan amplio y tiene un bebé, puede agregarlo al plan) y los empleados recién elegibles pueden obtener cobertura bajo el plan grandilocuente existente de su empleador. . Pero los nuevos planes grandoteados no han estado disponibles para su compra desde finales de 2013.
5. Los planes Grandmothered no son elegibles para subsidios o créditos fiscales de seguro de salud para pequeñas empresas. No se venden en el intercambio, lo que significa que no califican para los subsidios premium. Si tiene un plan individual grandioso, usted está pagando la prima completa usted mismo.
6. Si su plan grandmotherred excluyó sus condiciones preexistentes, esa disposición todavía se aplica. En todos los estados, excepto en cinco, el seguro de salud individual se suscribió médicamente antes de 2014. Y en muchos estados, la cobertura de grupos pequeños podría otorgarse con primas más altas basadas en el historial médico del grupo. Aunque ya no es el caso para los nuevos planes, los términos de su plan grandmothered no han cambiado: si excluyó su condición preexistente o le cobró una prima más alta debido a su historial médico, eso aún se aplica hoy.
7. Cuando su plan grandote finalice (o se renueve), tendrá acceso a un período especial de inscripción. Incluso si su plan de salud finaliza fuera de la inscripción abierta, aún podrá inscribirse en un nuevo plan en ese momento, sin ninguna brecha en la cobertura. Bajo la guía emitida por CMS a principios de 2017, los planes grandmizados pueden renovarse hasta el 1 de octubre de 2018, pero la cobertura debe finalizar antes del 31 de diciembre de 2018. Si su plan de salud sigue este cronograma y permite que su plan continúe para que exista hasta el 31 de diciembre de 2018, podrá inscribirse durante el período de inscripción abierta para la cobertura 2019, y tener una cobertura sin interrupciones conforme a un plan que cumpla con la ACA que entrará en vigencia el 1 de enero de 2019.
Pero si su plan aún cuenta con calendario no anual (por ejemplo, se ejecuta de junio a mayo, por ejemplo, y se renueva el 1 de junio de cada año), su aseguradora puede optar por rescindir el plan en la fecha de renovación, en lugar de renovarlo por un año parcial y lo que le permite permanecer en vigor durante el resto de 2018. En ese caso, tendrá acceso a un período de inscripción especial durante el cual puede elegir un nuevo plan, desencadenado por la pérdida de cobertura, que es un evento calificativo.
Además, también tiene un período de inscripción especial durante el cual puede elegir un nuevo plan que cumpla con la ACA, si su plan no asignado al año calendario (o exento) se renueva a mediados de año, incluso si el plan no lo hace t terminar en ese punto.
