Un plan Gold es un tipo de seguro de salud que paga, en promedio, el 80% de los gastos de atención médica cubiertos. Los miembros del plan pagan el otro 20 por ciento de los gastos de atención médica con sus copagos, coseguros y pagos deducibles.
Para facilitar la comparación del valor que obtiene por el dinero que gasta en primas de seguro de salud, la Ley de Asistencia Asequible estandariza los niveles de los planes de salud para planes individuales y de grupos pequeños (pero no para planes de grupos grandes).
Estos niveles, o niveles, son de platino, oro, plata y bronce.
Todos los planes de salud de un nivel dado ofrecen aproximadamente el mismo valor general. Para los planes de niveles de oro, el valor es del 80 por ciento. Los planes Platinum ofrecen un 90 por ciento de valor, la plata un 70 por ciento de valor y bronce un 60 por ciento de valor. En cada caso, hay un rango aceptable de -4 / + 2 para los planes de plata, oro y platino, y -4 / + 5 para los planes de bronce (tenga en cuenta que California establece su rango en -2 / + 2)
¿Qué significa la salud? Seguro Valor ¿Medio?
El valor actuarial le indica qué porcentaje de los gastos de atención médica cubiertos se espera que pague un plan por su membresía como un todo. Esto no significa que usted, personalmente, tendrá exactamente el 80 por ciento de sus costos de atención médica pagados por su plan de oro (o dentro del rango permitido del plan de oro del 76-82 por ciento). Es posible que pague más o menos del 80 por ciento de sus gastos, según cómo utilice su plan de salud Gold.
El valor es un diferencial promedio entre todos los miembros de un plan.
Las cosas que su seguro de salud no cubre en absoluto no se tienen en cuenta al determinar el valor de un plan de salud. Por ejemplo, si su plan de salud de nivel dorado no paga medicamentos de venta libre, como cirugía estética, tabletas frías o crema de primeros auxilios, el costo de esas cosas no se incluye al calcular el valor de su plan.
Las cosas que cubre su plan de salud sin ningún costo compartido están incluidas. Por lo tanto, el cuidado anticonceptivo y la atención preventiva gratuita que brinda su plan de salud se incluyen cuando se determina el valor de su plan.
¿Qué tendrá que pagar?
Pagará primas mensuales para el plan de salud. Las primas del plan de oro tienden a ser más caras que los planes de menor valor porque los planes de oro pagan más por sus facturas de atención médica que los planes de plata o bronce. Las primas del plan Gold generalmente serán más económicas que las primas del plan platino porque los planes Gold pagan un porcentaje menor de los gastos de atención médica que los planes platinum.
[Tenga en cuenta que para la cobertura de 2018, la escala de precios normal (los planes de bronce generalmente son menos caros, seguidos de la plata, luego del oro y luego del platino) no necesariamente son ciertos. Debido a que el costo de las reducciones de costos compartidos se ha agregado a las primas del plan Silver en la mayoría de los estados, es posible encontrar planes de oro que sean menos costosos que los planes de plata.]
También tendrá que pagar el costo compartido como deducibles, coseguros y copagos cuando usa su seguro de salud. La forma en que cada plan hace que los miembros paguen su 20 por ciento de los gastos generales de atención médica variará. Por ejemplo, un plan de oro podría tener un deducible alto de $ 2500 emparejado con un bajo coseguro de 10 por ciento.
Un plan gold competidor podría tener un deducible más bajo emparejado con un coseguro más alto o más copagos.
¿Por qué elegir un plan Gold?
Al elegir un plan de salud, si no le importa pagar primas más altas para que su aseguradora de salud pague un mayor porcentaje de sus costos de atención médica, un plan de niveles de oro podría ser una buena opción para usted. Si la idea de tener que pagar, en promedio, solo 20 por ciento de sus gastos de atención médica de su propio bolsillo en lugar de 30 o 40 por ciento le atrae, entonces un plan de oro será una buena combinación.
Es probable que los planes de oro atraigan a las personas que esperan usar su seguro de salud, que temen ser responsables de altas tasas de coseguro, o que pueden permitirse pagar un poco más por un poco más de tranquilidad de lo que tendrían con una plata o plan de bronce.
Pero como se señaló anteriormente, en 2018 (y probablemente más allá, suponiendo que las aseguradoras continúen agregando el costo de las reducciones de costos compartidos a las primas del plan de plata), puede tener más sentido comprar un plan de oro simplemente porque es menos costoso que un plan de plata , a pesar de ofrecer una mejor cobertura. Para las personas que califican para reducciones de costos compartidos, es probable que el plan Silver brinde un mejor valor. Pero para las personas que no califica para reducciones de costos compartidos (es decir, sus ingresos superan el 250 por ciento del nivel de pobreza, o $ 30,150 para una sola persona en 2018), un plan de oro puede terminar brindando una mejor cobertura con primas más bajas. ¿Por qué no elegir una sartén de oro?
No elija un plan de salud de nivel dorado si una prima mensual baja es el factor más importante para usted. Es probable que tenga primas más bajas si elige un plan de plata o de bronce, excepto (excepto, como se indicó anteriormente, en situaciones donde un plan de oro termina costando menos que un plan de plata).
Si es elegible para los subsidios de costos compartidos porque su ingreso es 250 por ciento del nivel de pobreza federal o más bajo, solo es elegible para los subsidios de costo compartido si elige un plan Silver-tier y lo compra en su seguro médico intercambiar. No obtendrá los subsidios de costos compartidos si elige un plan de oro, aunque sus ingresos sean lo suficientemente bajos como para calificar. Subsid Los subsidios de participación en los costos hacen que su deducible, copagos y coseguro sean más bajos, por lo que paga menos cuando usa su seguro de salud. En efecto, un subsidio de costos compartidos aumentará el valor de su plan de salud sin aumentar las primas mensuales. Es como obtener una actualización gratuita de un seguro de salud. Si elige un plan de plata en lugar de un plan de oro, su subsidio de participación en los costos podría ayudarlo a obtener el mismo valor que habría obtenido con un plan de oro o platino, pero por las primas más bajas de un plan de plata. No recibirá la actualización gratuita si elige un plan de nivel dorado.
