Opciones de seguro de salud para voluntarios

¿Planificación para el voluntariado? Aunque contribuirá a la sociedad a través de su trabajo voluntario, la sociedad no siempre es tan generosa en el cuidado de sus voluntarios como en el cuidado de su fuerza laboral remunerada. Mientras que el 55% de los adultos en edad de trabajar en los Estados Unidos tenían un seguro de salud patrocinado por el empleador en 2013, no cuente con que su organización de voluntarios proporcione un seguro de salud.

Aunque algunas organizaciones voluntarias grandes y bien financiadas sí lo hacen, muchas no lo hacen.

Si va a ser voluntario, no solo necesita un seguro de salud, necesita un poco de experiencia para navegar el complicado mundo de las regulaciones del seguro de salud. Si usted es residente legal de los EE. UU., Independientemente de que sea ciudadano o no, la Ley de Asistencia Asequible requiere que tenga un seguro de salud que cumpla con la descripción de la cobertura esencial mínima. Si no lo hace, es posible que tenga que pagar una multa fiscal, el pago de responsabilidad compartida individual.

Aprende cuánto sería tu penalización. Vea si puede estar exento de la multa.

Aquí están sus opciones para la cobertura de seguro de salud como voluntario.

Ofrézcase como voluntario para una organización que ofrece seguro médico

Algunas organizaciones voluntarias grandes, bien conocidas y bien financiadas proveen a algunos voluntarios de tiempo completo con seguro de salud. El Cuerpo de Paz, AmeriCorps, el Cuerpo de Voluntarios Luteranos y las organizaciones que son miembros de la Red de Voluntarios Católicos se encuentran entre ellos.

Si elige ser voluntario para una organización que brinda beneficios de seguro médico, pregunte si el seguro médico cumple con los requisitos de la Ley de Cuidado de Salud Asequible para la cobertura esencial mínima. Si no es así y usted es un residente legal de los EE. UU., Deberá obtener una cobertura que cumpla con los estándares mínimos de beneficios esenciales, abordar el tema de la multa fiscal pagándola u obtener una exención de la multa.

Medicaid

Medicaid es un programa de bienestar social del gobierno que brinda seguro de salud a algunos residentes de bajos ingresos de los EE. UU. Dado que Medicaid es administrado por los estados, Medicaid difiere de un estado a otro. En muchos estados, es probable que califique para Medicaid si su ingreso es del 138% del nivel federal de pobreza o más bajo.

Sin embargo, Medicaid no siempre brinda beneficios a quienes viajan fuera de su territorio de cobertura geográfica. Si el Medicaid de su estado funciona de esta manera y está planeando ser voluntario fuera del país, Medicaid no lo ayudará mucho a menos que regrese al estado que brinda su cobertura de Medicaid cuando necesite atención médica.

Seguro de salud a corto plazo

Se puede comprar un plan de salud a corto plazo directamente de una compañía de seguro de salud o a través de un corredor. Los planes de salud a corto plazo ofrecen cobertura durante un período de tiempo específico de hasta seis meses y no son renovables. En algunos estados, puede comprar otro plan a corto plazo cuando expire su primer plan, lo que efectivamente le brinda un año de cobertura. En otros estados, no puede comprar cobertura de corto plazo consecutiva; estaría limitado a seis meses de cobertura.

Las primas tienden a ser más bajas para las pólizas de corto plazo que para la cobertura integral médica principal, pero hay razones por las que estos planes cuestan menos que la cobertura integral.

Los planes a corto plazo no tienen que cumplir con todos los mandatos de protección del consumidor en la Ley de Asistencia Asequible. Esto significa que el seguro de salud a corto plazo aún está sujeto a la suscripción; puede encontrar que excluye sus condiciones médicas preexistentes o cobra primas más altas debido a ellas. Puede cobrar más por las personas mayores que por las personas más jóvenes. Puede establecer límites máximos sobre cuánto pagará en caso de que esté enfermo o lesionado, y podría excluir la cobertura de ciertos tipos de atención médica. Por ejemplo, una exclusión común es la atención de maternidad.

Debido a estas características, el seguro de salud a corto plazo no cumple con el mandato de cobertura esencial mínima de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio; aún tendrá que lidiar con la multa fiscal.

Seguro de viaje

Si tiene que viajar una distancia considerable para llegar a su sitio de servicio voluntario, considere un seguro de viaje. Aunque el seguro de viaje generalmente cubre cosas como la pérdida de equipaje y los gastos adicionales incurridos debido a retrasos en los viajes, muchos planes de seguro de viaje incluyen una opción de cobertura médica.

Al igual que con el seguro de salud a corto plazo, la porción de cobertura médica del seguro de viaje no está sujeta a todas las reglas de la Ley de Cuidado de Salud Asequible. Puede excluir condiciones preexistentes, excluir la cobertura de ciertos tipos de problemas médicos y limitar su pago máximo. Por ejemplo, es común que el seguro de viaje excluya la cobertura de lesiones relacionadas con la participación en deportes extremos como el bungee jumping y el kiteboarding.

Un gran beneficio del seguro de viaje: puede incluir cobertura de evacuación. Esta cobertura ayudaría a pagar los costos asociados con el transporte de un área remota a un hospital capaz de tratar su enfermedad o lesión. A veces puede actualizar este beneficio para brindar cobertura para transportarlo no solo al hospital más cercano que pueda atenderlo, sino al hospital de su elección. Por ejemplo, si trabaja como voluntario en África central, esta cobertura podría marcar la diferencia entre ser transportado a un hospital en un importante centro de población de su país de sitio voluntario, ser transportado a un hospital en un país cercano más desarrollado, como el sur. África, o ser transportado de regreso a un hospital en su país de origen.

Sin embargo, una vez más, el seguro de viaje no cumple con el mandato de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio de tener cobertura de seguro de salud completa.

Cobertura bajo el seguro de salud de un miembro de la familia

Si tiene menos de 26 años y uno de sus padres vive en los Estados Unidos y tiene un seguro de salud integral, es posible que pueda obtener cobertura de seguro de salud bajo su plan. Esto es cierto ya sea que viva con sus padres o no, e incluso si está casado. Una vez que cumpla 26 años, tendrá que buscar otra cobertura, pero tendrá opciones.

Si está casado y su cónyuge tiene un seguro médico, busque obtener cobertura bajo su plan de salud. Algunos empleadores incluso ayudan a compensar el costo de las primas mensuales para los cónyuges de sus empleados.

Con estas dos opciones, si viajará fuera del país para su servicio voluntario, investigue cómo la aseguradora trata enfermedades o lesiones que ocurren en el extranjero. Algunas cubren emergencias solamente, otras no brindan cobertura en el extranjero y otras brindan cobertura total, pero solo si ha estado en el extranjero por un período limitado de tiempo.

Las buenas noticias sobre este tipo de cobertura: si su padre o cónyuge obtiene cobertura a través de su trabajo, es casi seguro que cuente como la cobertura esencial mínima. No tendrás que lidiar con la penalización.

Obamacare

Si es ciudadano o residente legal de los Estados Unidos, considere inscribirse en un plan de Obamacare vendido a través del intercambio de seguro de salud de la Ley de Atención Asequible de su estado. Todos estos planes cuentan como cobertura esencial mínima y brindan beneficios integrales sin límites sobre cuánto pagarán por su atención médica.

Además, puede ser elegible para recibir ayuda para pagar el seguro de salud que compra a través del intercambio de su estado. El gobierno proporciona subsidios para que el seguro de salud sea más accesible para las personas con ingresos del 400% del nivel federal de pobreza o menos. Incluso existen subsidios para ayudar a pagar deducibles y copagos a personas con ingresos inferiores al 250% del nivel de pobreza.

Lea el Resumen de beneficios y cobertura de cada plan cuidadosamente para asegurarse de que tendrá cobertura si planea viajar fuera del país, ya que muchos no ofrecen cobertura mientras viaja al extranjero. Si el plan que está considerando es un plan de atención administrada, consulte cuidadosamente la red de proveedores para asegurarse de que podrá encontrar proveedores en el área geográfica de su servicio voluntario. Ca Cobertura catastrófica de Obamacare

Si tiene menos de 30 años y es ciudadano o residente legal de los EE. UU., Puede comprar un plan de salud catastrófico en el intercambio de seguro de salud de la Ley de Atención Asequible de su estado. Los planes catastróficos pueden ser más baratos que los planes de salud regulares, pero tienen deducibles muy altos. Debido a que el deducible es tan alto, estos planes se adaptan mejor a aquellos que no necesitan usar su seguro de salud, o aquellos con ahorros sustanciales que pueden pagar miles de dólares de su bolsillo antes de que su seguro de salud comience.

Si tiene 30 años o más, normalmente no es elegible para comprar un plan catastrófico. Sin embargo, una excepción a esta regla les permite a los mayores de 30 años comprar un plan catastrófico si primero obtienen una exención por dificultades financieras de la multa del seguro de salud.

COBRA

Si actualmente tiene un seguro de salud a través de su trabajo, incluso después de que renunció a su trabajo, puede ser elegible para continuar esa cobertura hasta por 18 meses mediante el uso de la continuación de la cobertura de COBRA. Bajo COBRA, usted pagará la parte de la prima que solía salir de cada uno de sus cheques de pago más la parte de la prima que su empleador solía pagar. Además, pagará una tarifa administrativa del 2%.

Los administradores de cobertura de COBRA no disminuyen mucho con los pagos atrasados; si llega a retrasar un pago, puede perder su cobertura COBRA de forma permanente.

Si se ofrece como voluntario en el exterior por un año o más

Si se ofrece como voluntario fuera de los Estados Unidos durante un año o más, es posible que tenga algún alivio de la multa fiscal por no tener seguro. Aquellos que se encuentran en un país o países extranjeros durante al menos 330 días del año pueden ser elegibles para una exención del mandato de tener seguro de salud.

Las reglas que rigen esta exención son complicadas, así que hable con su asesor fiscal antes de asumir que calificará. Deberá cumplir con los estándares establecidos como la prueba de presencia física en la Publicación 54 del IRS, Guía de impuestos para ciudadanos de los EE. UU. Y extranjeros residentes en el extranjero.

Algunos países permiten a los visitantes bajo ciertos tipos de visas por largos períodos de tiempo. Comprar en cualquiera que sea el sistema de seguro de salud del país. Si esta opción estaría disponible y qué tipo de sistema de seguro de salud está disponible variará dramáticamente de un país a otro.

Si descubre que esta es una opción viable en el país donde será voluntario a largo plazo, investigue cuidadosamente la cobertura y la calidad de atención médica disponible en su país de acogida antes de comprometerse.

Pregúntate si estarías contento de recibir atención en el país de acogida si te enfermaras gravemente o severamente herido. Si desea volver a casa en ese caso, también necesitará un plan para abordar cómo pagará la evacuación de regreso a su hogar, así como también cómo pagará la atención médica continuada en los Estados Unidos si su El sistema de seguro de salud del país anfitrión no lo cubrirá cuando regrese.

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