Los gastos que califican son aquellos gastos que el IRS dice que usted puede pagar utilizando una cuenta de gastos flexible (FSA) o una cuenta de ahorros de salud (HSA). La lista de gastos elegibles está compuesta principalmente por gastos médicos y relacionados con la salud, aunque existen opciones adicionales, como gastos de guardería que también se pueden usar con una FSA. (No se tratan aquí.)
Si su empleador le permite guardar algo de dinero en una cuenta de gastos flexible, puede ahorrarle mucho dinero en sus impuestos sobre la renta, siempre que tenga una idea clara de lo que el IRS considera ser gastos elegibles.
Si usa una Cuenta de Ahorros de Salud junto con un plan de seguro de salud de deducible alto, puede ahorrar dinero gastando sus fondos de HSA en estos gastos calificativos porque sus fondos de HSA se habrán ahorrado antes de pagar impuestos sobre ellos.
Eche un vistazo a la lista maestra de los gastos que califica FSA del IRS, pero tenga en cuenta que es la traducción de la lista y lo que falta en la lista, lo que le ayudará a maximizar el uso de los fondos que ha separado, por lo tanto ahorrándose la mayor cantidad de dinero de impuestos.
A continuación hay algunos ejemplos de gastos de los que puede no darse cuenta que son gastos médicos que califican.
Medicamentos
Lo que haya gastado de su bolsillo en medicamentos con receta (no reembolsados por su seguro) puede usarlo como gasto calificado para una HSA o FSA.
Pero tenga cuidado: a partir del año fiscal 2011, los medicamentos de venta libre ya no eran elegibles para ser reembolsables por FSA o HSA. Debe aprender acerca de (y una táctica para evitarlo) los gastos médicos no calificados. You Si va a venir a fin de año y tiene dinero adicional de la FSA para gastar, entonces pídale a su médico que le escriba las recetas del próximo año para cualquier medicamento que tome con regularidad, incluidas píldoras anticonceptivas, medicamentos para la presión arterial, incluso drogas de estilo de vida como Viagra.
Por supuesto, si pagas para comprar esos medicamentos en un año, no los incluyas en tu estimación de gastos el próximo año.
Renunciar a sus malos hábitos
Si trabaja con su médico para dejar de fumar, o deja de beber, o para perder peso (ver a continuación), esos gastos pueden calificar para el reembolso a través de su FSA o HSA.
Si llega al final de su año FSA, podría ser un buen momento para hablar con su médico sobre dejar de fumar, perder peso o, si es necesario, ingresar a un centro de rehabilitación. Solo asegúrese de escribir los cheques necesarios durante el año en que desee aplicar esos gastos a su FSA.
Pérdida de peso por una afección médica
Si tiene hipertensión, enfermedad cardíaca o se le diagnostica obesidad, algunos de los costos de desembolso directo por perder peso pueden ser reembolsables.
Por ejemplo, si te involucras en un programa de pérdida de peso (Weight Watchers, Jenny Craig, otros), o si trabajas con un entrenador de pérdida de peso bajo los auspicios de tu médico, y pagas esos servicios además de tu seguro, entonces ellos pueden calificar.
Deberá restar de esos gastos calificados los costos de los alimentos, o cualquier gasto que sea simplemente sustituido por otra cosa que pueda haber necesitado antes de la actividad de pérdida de peso.
El IRS es muy claro acerca de lo que puede o no ser un gasto médico calificado relacionado con la pérdida de peso. Su mejor enfoque es trabajar con el administrador de su HSA o FSA para determinar qué puede o no puede reembolsarse.
Pruebas preventivas o de detección
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (reforma de salud) nos proporciona muchas pruebas preventivas sin costo de bolsillo para nosotros. Se espera que los contribuyentes paguen todos los costos.
Sin embargo, es posible que existan algunas pruebas preventivas o de detección que no figuran en esa lista que pueda desear debido a condiciones preexistentes o antecedentes familiares. Los copagos o el costo total por escáneres corporales o colonoscopias u otros serán reembolsables a través de su FSA o HSA.
Si se está acercando al final del año y tiene dinero adicional de la FSA para gastar, pregúntele a su médico qué pruebas puede pasar al año actual para que puedan pagar con el dinero de su FSA.
Mejoras para el hogar
Este es a menudo una sorpresa. Si realiza modificaciones en su hogar para acomodarse a un problema médico que tenga, entonces esos gastos se consideran gastos calificativos.
Barandillas, barras de soporte, modificando pasillos, puertas o escaleras, construyendo una rampa de entrada o cualquier otra modificación — siempre que sea necesario para mejorar el acceso a partes de su hogar debido a problemas físicos / médicos, puede ser reembolsado por la FSA o HSA.
El IRS proporciona pautas y una hoja de trabajo para ayudarlo a determinar si califican los gastos de mejoras de su hogar.
Baterías
Si necesita baterías para su audífono, su medidor de glucosa o cualquier otro equipo que respalde su salud o condición médica, entonces es posible que se le reembolse a través de su HSA o FSA.
Guarde los recibos, anote el uso de las baterías para asegurarse de que los distingue de cualquier otra compra de batería que no califique.
Si es el final del año y necesita agotar el dinero de la FSA, compre algunas baterías adicionales para esos dispositivos médicos o de salud.
Alojamiento
Si debe pasar la noche fuera de casa por algún motivo médico (por ejemplo, si busca tratamiento en un hospital que no está cerca de su casa, o si desea consultar con un especialista en segunda opinión), parte del costo de su alojamiento fuera de la ciudad puede considerarse un gasto médico calificado.
Nuevamente, ten cuidado. El IRS es muy específico sobre las reglas que deben seguirse.
Conferencias médicas
Como paciente o cuidador habilitado, puede estar interesado en conectarse con otras personas que se enfrentan a los mismos problemas médicos que usted, aprendiendo de ellos, descubriendo los últimos hallazgos de la investigación y más.
Considere asistir a una conferencia que aborde sus intereses médicos. El IRS le permitirá usar los fondos de HSA y FSA para pagar la admisión a la conferencia, aunque no le permitirá usar esos fondos para su transporte, alojamiento o comidas.
Kits de prueba de embarazo, tratamientos de fertilidad y esterilización
Si cree que está embarazada o tiene problemas para concebir un bebé, o si desea asegurarse de que ya no puede quedar embarazada o de embarazar a otra persona, los gastos que rodean su circunstancia a medida que relacionado con dar a luz se considerarán gastos médicos calificativos.
Un recordatorio de que los costos reembolsables reales de su bolsillo no serán el costo total de estos eventos o productos; más bien serán todo lo que no esté cubierto por su seguro de salud.
Si se acerca el final del año, tiene que gastar el dinero de la FSA y planea quedar embarazada en los próximos meses, considere la compra de algunos kits de prueba de embarazo para gastar parte de ese dinero. Pero no planees demasiado adelante. Esos kits de prueba pueden caducar, y si lo hacen, es posible que no sean precisos.
Transporte o viaje
El viaje o el transporte por cualquier motivo médico es un gasto que califica, incluidos boletos, gas, cambios de aceite y otras tareas de mantenimiento, tarifas de estacionamiento y peajes.
Sea diligente al mantener un registro de millaje y sus recibos para respaldar los reembolsos que espera lograr.
Lasik u otra corrección de la vista
Cuando su visión necesita corrección, ya sea que use lentes de contacto, anteojos o elija Lasik u otras cirugías oculares, su tratamiento para mejorar la corrección se considera un gasto médico calificado siempre que no haya sido pagado a través de su seguro o su empleador.
Si se aproxima al final del año fiscal, considere comprar conjuntos adicionales de lentes de contacto, o un par adicional de anteojos, si necesita agotar los fondos.
Pelucas
Si usa una peluca para cubrir una pérdida de cabello como resultado de un tratamiento médico, ya sea que haya perdido el cabello durante la quimioterapia o que haya afeitado su cabeza para la cirugía, el costo de la peluca será un gasto médico calificado siempre y cuando como su médico lo aconseja.
Para documentar su necesidad de una peluca, pídale a su médico que le escriba una carta o incluya el consejo en las notas de su médico. Incluya una copia de la carta o notas junto con su presentación de reembolso, pero asegúrese de guardar una copia adicional con sus propios registros.
