Para comprender cómo funciona el proceso, primero debe comprender cómo funciona la inscripción automática, quién es elegible y por qué es conveniente que elija un plan Medicare Advantage sobre Original Medicare.
Conozca sus derechos y vuelva a tomar la decisión en sus propias manos.
La diferencia entre Original Medicare y Medicare Advantage
Original Medicare se llama así porque fue el Medicare que comenzó a existir en 1965. Esto incluye la Parte A, seguro hospitalario que cubre ingresos hospitalarios y cuidado de hospicio, y Parte B, seguro médico que cubre sus costos de paciente ambulatorio y estancias de observación.
La Parte C, también conocida como Medicare Advantage, es una alternativa a Original Medicare. Cubre todo lo que las Partes A y B hacen, pero puede agregar servicios adicionales a su menú de cobertura que Original Medicare no cubre. Dependiendo de sus necesidades médicas, puede optar por inscribirse en un plan Medicare Advantage en lugar de Original Medicare, pero tenga en cuenta que no puede tener ambos.
En cuanto a los costos, espere pagar más por Medicare Advantage.
La mayoría de los estadounidenses reciben la Parte A gratis. Es decir, si usted o su cónyuge han trabajado 40 trimestres en empleos con impuestos de Medicare, sus primas mensuales de la Parte A serán gratuitas. Todo el mundo paga las primas de la Parte B, una cantidad en dólares que varía según sus ingresos.
Los planes Medicare Advantage tienen sus propias primas.
Aunque su plan Medicare Advantage paga sus servicios de la Parte B, usted todavía tiene que pagar las primas mensuales de la Parte B. En Inscripción automática con la Seguridad Social enrollment La inscripción automática en Medicare y la Seguridad Social van de la mano. Las personas que reciben activamente los beneficios del Seguro Social se inscribirán automáticamente en Original Medicare cuando sean elegibles. Esto podría ocurrir durante el Período de inscripción inicial cuando cumpla 65 años o después de haber estado en el Seguro de discapacidad del Seguro Social (SSDI) durante 24 meses.
Si presentó su solicitud durante los primeros tres meses del Período de inscripción inicial, sus beneficios de Medicare comenzarían el primer día del mes de su 65º cumpleaños. Cuando presente la solicitud en la segunda mitad del Período de inscripción inicial, sus beneficios comenzarán dentro de los 3 meses (en 1 mes si realiza la solicitud en su mes de nacimiento, en 2 meses si solicita el mes posterior a su mes de nacimiento o en 3 meses si aplicar de 2 a 3 meses después de su mes de nacimiento). En el caso de SSDI, los beneficios de Medicare comenzarían en el mes 25 de sus beneficios por discapacidad.
Independientemente del método de inscripción automática, el costo de sus primas mensuales se deduce inmediatamente de su cheque del Seguro Social.
Si desea un plan Medicare Advantage en lugar de Original Medicare, deberá tomar la iniciativa y suscribirse a un plan.
Si por algún motivo usted decide que no desea participar en Medicare en el momento de la inscripción automática, deberá tomar medidas y darse de baja. Tenga mucho cuidado al tomar esta decisión. La disminución de los beneficios de la Parte A también pone fin a sus beneficios de Seguridad Social.
Las personas que no están recibiendo activamente los beneficios de la Seguridad Social deben tomar la iniciativa e inscribirse en Medicare por su propia cuenta. Al menos tenían que hacerlo hasta que llegara la conversión sin problemas.
Una vuelta a la conversión sin problemas enrollment La inscripción automática ahora puede afectar a las personas que no reciben activamente los beneficios de la Seguridad Social.
La conversión sin problemas concede poder a las compañías de seguros privadas que patrocinan los planes Medicare Advantage. Si se encuentra en un plan de salud ofrecido por una de estas compañías de seguros en el momento en que es elegible para Medicare, ya sea un plan de salud de la Ley de Atención Médica Asequible o un plan de salud patrocinado por el empleador, la compañía puede automáticamente inscribirlo en una de sus Planes de Medicare Advantage.
A primera vista, esto puede sonar como algo bueno. Después de todo, el proceso podría beneficiar a alguien que quiera quedarse con la misma compañía de seguros. Simplificaría la administración, eliminaría un paso en el proceso y ayudaría a mantener la continuidad con la empresa. También podría evitar las sanciones tardías que pueden costar de cientos a miles de dólares en gastos de bolsillo para las personas que se inscriben demasiado tarde para Medicare.
Del mismo modo que existen ventajas para la conversión sin problemas, existen desventajas obvias.
Costo.
Original Medicare es su opción menos costosa, pero la compañía de seguros privada asume que usted querrá pagar una prima adicional cada mes por su plan Medicare Advantage.
Elección.
La compañía elige el plan para usted. Podrían elegir el plan más caro para aumentar las ganancias, no necesariamente el plan que sea más rentable para usted o que mejor satisfaga sus necesidades.
- Cobertura. No asuma que el plan que tenía antes de ser elegible para Medicare es el plan que continuará bajo Medicare Advantage. Es posible que pierda el acceso a determinados médicos, redes de hospitales, medicamentos o servicios, según el plan Medicare Advantage elegido.
- Cómo funciona la conversión sin problemas Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) requieren que las compañías de seguros soliciten permiso para participar en la conversión sin problemas. Esto le permite al gobierno supervisar el protocolo hasta cierto punto. Sin embargo, cómo se desarrolla en el mundo real ha demostrado ser problemático.
- Una aseguradora debe dar a un beneficiario un aviso por escrito de 60 días de su inscripción en un plan. Si esa persona no se excluye, esa inscripción se aplica automáticamente. El problema es que los correos de la compañía de seguros que notifican al beneficiario de este hecho pueden ser enterrados entre la gran cantidad de correos de otras compañías de seguros que promocionan sus propios planes. Los adultos mayores están siendo inundados con material de marketing y están confundidos acerca de sus derechos.Es posible que un beneficiario no los sepa en un plan Medicare Advantage hasta que reciban una factura por la atención que se realizó fuera de la red o reciban una tarjeta Medicare Advantage con un nuevo médico de atención primaria incluido en ella. El resultado final ha sido altas facturas médicas y pérdida de la continuidad de la atención para demasiados ancianos.
Una retención pero no una parada para la conversión sin problemas
El problema con la conversión sin inconvenientes es que los beneficiarios tienen la opción de darse de baja pero no de optar por estos planes Medicare Advantage. En pocas palabras, se le pone en un plan y se le obliga a cancelarlo en lugar de darle la libertad de elegirlo en primer lugar.
La buena noticia es que CMS ha suspendido temporalmente las solicitudes de nuevos planes de seguro que buscan participar en una conversión sin inconvenientes. La mala noticia es que la conversión perfecta aún está disponible para los planes que ya han recibido la aprobación.
Conozca sus derechos y esté atento a los envíos de su compañía de seguros que pueden corresponder a una conversión sin inconvenientes. Usted se merece un plan que mejor se adapte a sus necesidades, tanto médica como financieramente. Si la conversión perfecta funciona a su favor, ¡eso es genial! De lo contrario, no dude en darse de baja y elegir Original Medicare o un plan alternativo de Medicare Advantage, con su compañía actual u otra compañía.
