Elegir entre Original Medicare y Medicare Advantage

Elegir entre Original Medicare y Medicare Advantage

Usted tiene una opción cuando se inscribe en Medicare. Puede inscribirse en Original Medicare (Parte A y Parte B) o puede elegir un plan Medicare Advantage. Las necesidades de cada persona serán diferentes, por lo que debes pensar cuidadosamente sobre lo que funcionará mejor para ti. La mejor forma de hacer una elección es comparar estas opciones de Medicare de frente.

Medicare Original

Acceso:Tiene acceso amplio a nivel nacional a proveedores de Medicare en todas las especialidades.

Esto puede ser especialmente importante para considerar si usted vive en un área donde hay escasez de médicos. En ese caso, es probable que desee tener acceso a tantos médicos como sea posible.

Conveniencia: Sus primas se pueden retirar directamente de su cheque de Seguridad Social cada mes una vez que comience a cobrar los beneficios. No tendrá que preocuparse por perder pagos o perder su cobertura por falta de pago.

Cobertura:Medicare Original es el mismo para todos. No hay selección o elección de su cobertura. Si desea cobertura de medicamentos recetados, deberá inscribirse en un plan de la Parte D.

Primas mensuales:Original Medicare generalmente es menos costoso que un plan Medicare Advantage. Usted paga primas mensuales por la Parte B todos los meses. La mayoría de los estadounidenses obtienen primas de la Parte A gratis, a menos que no hayan trabajado más de 40 trimestres (10 años) de empleo con impuestos de Medicare.

Límites de gastos de su bolsillo: No hay límite en cuanto a cuánto podría pagar por Original Medicare de su bolsillo.

Esto podría volverse costoso rápidamente si necesita muchos servicios de salud.

Ahorros: Si tiene ingresos y activos limitados, puede ser elegible para participar en uno de los planes de ahorro de Medicare para mantener bajos los costos. Específicamente, puede ahorrar en coseguro, copagos, deducibles y primas para la Parte A, Parte B y Parte D.

Seguro complementario:Si no tiene un ingreso bajo, aún puede encontrar maneras de mantener los costos bajo control. Puede agregar un plan MediGap suplementario para ayudar a pagar los costos que Original Medicare deja sobre la mesa, costos como coseguro, copagos y deducibles para la Parte A y la Parte B.

Ventaja de Medicare

Acceso: Usted tiene una red estrecha de proveedores para elija en la red de Medicare Advantage. Si se encuentra en un área donde hay escasez de médicos, esto podría limitar su acceso a la atención médica.

Conveniencia:Puede elegir un plan Medicare Advantage que incluya cobertura de medicamentos Parte D, un plan MA-PD. En este caso, toda su cobertura de salud estará incluida en un solo plan.

Cobertura: Con Medicare Advantage, puede elegir su cobertura. Original Medicare no cubre todo. Algunos planes Medicare Advantage pueden ofrecer servicios de salud adicionales que pueda necesitar.

Primas mensuales: Todavía paga las primas de la Parte B al gobierno, pero también pagará una prima mensual por el beneficio de un plan Medicare Advantage. Aquí es donde Medicare Advantage puede volverse más caro. Algunos planes de Medicare Advantage, sin embargo, pueden ser gratuitos.

Límites de bolsillo:El gobierno federal establece un límite sobre cuánto puede gastar en los costos de bolsillo de los planes de Medicare Advantage cada año, pero solo para los servicios que están cubiertos por la Parte A y la Parte B.

El límite máximo en 2015 fue de $ 6,700 pero el límite promedio establecido por las aseguradoras privadas fue de $ 3,000 a $ 4,000.

Plan de ahorro: Usted no es elegible para un Plan de Ahorro de Medicare si tiene Medicare Advantage.

Seguro complementario: No es elegible para un plan Medigap si tiene Medicare Advantage.

Cambiar planes

No está atrapado en su decisión. Incluso puede cambiar entre los planes Original Medicare y Medicare Advantage durante los períodos de inscripción designados.

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