La reforma de la atención médica ha estado en las noticias casi sin interrupción durante todo 2017, por lo que si está confundido acerca de lo que sucedió y lo que sucederá en 2018, ciertamente no está solo. Echemos un vistazo a lo que está cambiando, qué es lo mismo y qué puede esperar en términos de su seguro de salud en 2018.
Cambios propuestos no aprobados
A pesar de los titulares omnipresentes sobre la reforma de la atención médica en 2017, la mayoría de los propuestos los cambios se han marchitado en la vid.
La Ley de Cuidado de Salud de Estados Unidos (AHCA) fue aprobada por los republicanos de la Cámara en mayo en un esfuerzo por revocar la Ley de Cuidado de Salud Asequible, pero la versión del Senado, la Ley de Reconciliación de Mejor Cuidado (BCRA), fracasó en julio. De hecho, los republicanos del Senado trataron de aprobar tres versiones diferentes del proyecto de ley: derogación flaca, la Ley de Reconciliación de Denegación de Obamacare y el BCRA, y ninguno obtuvo suficiente apoyo para aprobar.
En septiembre, se presentó la enmienda Graham-Cassidy-Heller-Johnson como la versión actualizada del Senado de la ley de derogación de la ACA, pero su éxito parecía dudoso después de que el senador John McCain (R, Arizona) anunciara su oposición.
El senador Rand Paul (R, Kentucky) ya había expresado su oposición, y los senadores Lisa Murkowski (R, Alaska) y Susan Collins (R, Maine) se inclinaban hacia la oposición. El 30 de septiembre es la fecha límite para que el Senado utilice el proceso de conciliación presupuestaria que les permita derogar el ACA con 50 votos (más un voto de desempate emitido por el Vicepresidente) y evitar una obstrucción.
Y si tres o más senadores republicanos se oponen a la medida, no pasará.
Así que, aunque se han presentado numerosos proyectos de legislación en 2017 -y la Cámara aprobó la Ley de Cuidado de Salud de Estados Unidos- ninguno de ellos se ha promulgado.
Eso significa que la ACA todavía está plenamente vigente, incluidos los subsidios premium, las reducciones de costos compartidos (es decir, los subsidios de costos compartidos), la expansión de Medicaid, el mandato individual, el mandato del empleador, las protecciones para personas con condiciones preexistentes, beneficios de salud esenciales, reglas de proporción de pérdidas médicas, etc.
Los subsidios de participación en los costos continuarán disponibles en 2018, independientemente de si el gobierno federal proporciona fondos para que las aseguradoras los cubran (el tema de financiamiento ha sido causa de considerable incertidumbre durante 2017 ) Las aseguradoras en muchos estados están incorporando el costo de proporcionar subsidios de costos compartidos en las primas que cobrarán en 2018, y esas primas más altas se compensarán para la mayoría de los afiliados con subsidios de primas más grandes. La eliminación total de los subsidios a los costos (o los subsidios a las primas) solo puede hacerse a través de la legislación.
Cambios debidos a la regla de estabilización del mercado
En abril de 2017, el HHS finalizó la regla de estabilización del mercado que habían propuesto en febrero. Si bien la norma apuntaba ostensiblemente a estabilizar el mercado individual de seguros de salud, no abordó los dos factores que más han desestabilizado al mercado individual: la falta de una aplicación sólida del mandato individual (real o percibido, ya que el impacto es aún menos personas sanas se inscriben en la cobertura y un grupo de riesgo que tiene una salud general peor), y el financiamiento continuo de reducciones de costos compartidos.
No solo estos problemas no se abordaron en la regla de estabilización del mercado, sino que siguieron causando incertidumbre significativa en los mercados en los meses posteriores, y han desempeñado un papel destacado en algunas aseguradoras que optaron por abandonar el mercado a fines de 2017 o presentar una primas para 2018 que de lo contrario habrían cobrado.
Pero la regla de estabilización del mercado sí resolvió varios otros problemas, aunque mucho menos acuciantes que el mandato individual y las reducciones de costos compartidos. Los cambios generalmente se aplican a personas que compran cobertura de mercado individual, dentro o fuera del intercambio:
- En la mayoría de los estados, la inscripción abierta se ha reducido a poco más de seis semanas y se extenderá del 1 de noviembre al 15 de diciembre, con todos los planes vigentes en enero 1, 2018. Pero hay nueve intercambios estatales que han extendido el plazo para inscribirse, así que asegúrese de saber cómo funciona en su estado.
- Si su póliza fue cancelada por falta de pago de las primas en 2017 y se vuelve a inscribir con la misma aseguradora (u otra aseguradora propiedad de la misma compañía matriz) durante la inscripción abierta, la aseguradora podrá exigirle que pague su deuda pasada. Primas adeudadas antes de aplicar su nueva cobertura. En general, solo debería ser un mes de las primas vencidas adeudadas, ya que las primas no se cobran después de que el plan finalizó.
- Se ha ampliado el rango de valor actuarial permitido para cada nivel metálico de cobertura en el mercado individual y de grupos pequeños. Los planes de bronce tendrán un rango de -4 / + 5, mientras que los planes de plata, oro y platino tendrán un rango de -4 / + 2. Los planes de bronce tienen un valor actuarial de alrededor del 60 por ciento, la plata, alrededor del 70 por ciento, el oro, alrededor del 80 por ciento, y el platino, alrededor del 90 por ciento. Pero pueden variar de acuerdo con los rangos de minimis permitidos, que se han ampliado para 2018. Esto solo significa que podría haber más variación de un plan a otro dentro de un nivel de metal dado, por lo que las personas y las pequeñas empresas querrán comparar cuidadosamente el varias opciones disponibles para 2018.
Cambios en los beneficios y la cobertura en el mercado individual y de grupos pequeños sucederán tal como lo han hecho en los últimos años, con ajustes en deducibles y límites de desembolso, junto con redes de proveedores y listas de medicamentos cubiertos . No asuma que el plan que eligió el año pasado seguirá siendo la mejor opción para usted en 2018; siempre es conveniente comparar las opciones disponibles durante la inscripción abierta, y realizar cambios si es necesario.
Menos asistencia de comercialización e inscripción
Si vive en un estado que no tiene su propio intercambio de seguro de salud y depende en cambio de HealthCare.Gov, puede notar que el mercadeo, el alcance y la asistencia de inscripción son más limitados durante el período de inscripción abierta para la cobertura 2018 de lo que han sido en el pasado.
HHS anunció a fines de agosto que reducirían el presupuesto de mercadotecnia para HealthCare.Gov a $ 10 millones este año, de $ 100 millones el año pasado. También señalaron que reducirían el presupuesto del programa Navigator, que proporciona asistencia de inscripción en persona a personas en estados que no tienen sus propios intercambios. Los intercambios estatales financian sus propios programas Navigator, y sus presupuestos no se ven afectados por el recorte del presupuesto federal.
Los planes de salud en el mercado individual también han estado reduciendo las comisiones de los agentes para la cobertura del mercado individual en los últimos años, eliminándolo por completo en algunos casos. Esto se debe en gran parte a la naturaleza no rentable del mercado individual para muchas aseguradoras, ahora que la ACA ha cambiado las reglas; algunas aseguradoras han decidido que no quieren pagar a los intermediarios para que traigan negocios que en última instancia son un perdedor de dinero para la aseguradora. En general, las comisiones son la única forma de que los corredores reciban su pago, por lo que algunos corredores optaron por no trabajar con una cobertura de mercado individual porque no pueden permitirse el lujo de trabajar de forma gratuita.
Todo esto significa que las personas inscritas en el mercado individual en algunas partes del país pueden encontrar que no hay tanta asistencia de inscripción disponible como solía haber. Todavía habrá ayuda disponible, pero los afiliados necesitarán planificar con anticipación y no esperar hasta el último minuto, teniendo en cuenta que el último minuto llegará mucho antes en la mayoría de los estados este año que en años anteriores.
También parece que HealthCare.Gov, el portal de inscripción de intercambio utilizado por personas en 39 estados, no realizará el mantenimiento programado para una gran parte de la mayoría de los domingos durante la inscripción abierta este otoño e incluso durante la noche del primer día de inscripción abierta. 1 de noviembre. Este es un movimiento muy controvertido, y podría terminar cambiando antes de la inscripción abierta. Pero por ahora, las personas con cobertura de mercado individual harían bien en planificar la inscripción o en los cambios en los planes que tomarían más tiempo del habitual este año.
Plataformas de inscripción y disponibilidad del plan
Si tiene cobertura en el mercado individual, dentro o fuera del intercambio, es posible que deba elegir un plan diferente para 2018 debido a que su aseguradora sale del mercado, o puede descubrir que tiene acceso a nuevos planes debido a que una aseguradora ingresa al mercado en su área (aquí hay una lista de las principales salidas y entradas).
Aunque se ha hablado continuamente de condados desnudos en 2017, todos los condados del país tienen al menos una aseguradora en fila para ofrecer cobertura 2018 en el intercambio a partir de mediados de septiembre. Eso aún podría cambiar, pero es digno de mención que en todos los estados donde inicialmente había condados sin aseguradores programados para ofrecer cobertura para 2018, las aseguradoras se han intensificado para llenar los espacios vacíos (esto sucedió en Ohio, Wisconsin, Nevada, Virginia, Indiana). , Kansas, Missouri y Washington).
Los intercambios de seguros no cambian para 2018. Todos los estados que operan sus propios intercambios en 2017 continuarán haciéndolo para 2018, y todos los estados que usan HealthCare.Gov en 2017 también seguirán haciéndolo. Solo 12 estados tienen sus propias plataformas de inscripción; el resto, incluidos los estados con intercambios de socios, intercambios administrados por el gobierno federal y los intercambios estatales que utilizan la plataforma federal, todos usan HealthCare.Gov.
Sin embargo, los consumidores en muchos estados pueden encontrar que es más fácil inscribirse en el intercambio a través del sitio web de un tercero, ya que el gobierno federal está permitiendo una ruta de inscripción directa de proxy a partir de este otoño que eliminará la necesidad de los solicitantes. Ir y venir desde el sitio web del agente hasta HealthCare.Gov. Los consumidores aún tendrán que crear una cuenta en HealthCare.Gov, pero podrán completar el resto del proceso en el sitio web del intermediario.
Y si está comprando cobertura para grupos pequeños en el intercambio, es posible que vea algunas diferencias, ya que HealthCare.Gov se ha desplazado a la utilización de un mayor proceso de inscripción directa para pequeñas empresas. Sin embargo, el intercambio de seguros de salud para pequeñas empresas nunca ha sido particularmente popular; la mayoría de las empresas se han inscripto fuera de bolsa directamente a través de las aseguradoras desde el principio.
Cambios debidos a la orden ejecutiva de Trump en la ACA
En su primer día en el cargo, el presidente Trump firmó una orden ejecutiva destinada a minimizar la carga económica de la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible pendiente de revocación. En ese momento, la expectativa entre la Administración de Trump era que pronto se aprobaría una ley de revocación de ACA, lo que no sucedió.
Pero la orden ejecutiva ordena a las agencias federales que sean lo más indulgentes posible, dentro de los límites de la ley, al hacer cumplir las disposiciones de la ACA.
El mandato individual, que exige que la mayoría de los estadounidenses mantenga una cobertura de seguro de salud continua o que enfrente una multa fiscal, ha sido objeto de constantes especulaciones desde que se firmó la orden ejecutiva. Para ser claros, el mandato individual todavía está vigente en 2017, y parece que también será el caso en 2018. La mayoría de los proyectos de ley de revocación de ACA que los republicanos en el Congreso introdujeron en 2017 (incluido Graham-Cassidy-Heller-Johnson) proyecto de ley) habría reducido la multa de mandato individual a $ 0, retroactivo al inicio de 2016. Pero ninguno de esos proyectos de ley se han promulgado.
En asuntos de salud, Tim Jost informó en agosto que el IRS seguía haciendo cumplir el mandato individual, a pesar de los rumores en contrario, y el sitio web del IRS señala que a pesar de la orden ejecutiva, las disposiciones legislativas del ACA todavía están fuerza hasta que lo modifique el Congreso, y los contribuyentes siguen obligados a cumplir con la ley y pagar lo que deben. Los contribuyentes deben continuar presentando sus declaraciones de impuestos como lo harían normalmente .Sin embargo, el IRS permitió a las personas presentar declaraciones de impuestos de 2016 en la primavera de 2017 que no respondieron la pregunta sobre si el solicitante tenía seguro de salud en 2016. Lo habían permitido para 2014 y 2015, pero tenían la intención de rechazar tales regresa para 2016 y requiere que todos los contribuyentes respondan la pregunta. Revertieron el curso de ese cambio siguiendo la orden ejecutiva del presidente Trump, y continuaron aceptando devoluciones silenciosas que no indicaban si el contribuyente tenía cobertura de seguro de salud.
No está claro si el IRS cambiará su postura sobre este tema antes de la temporada de presentación de impuestos a principios de 2018, pero es poco probable que lo hagan, dada la orden ejecutiva de Trump.
Grupo grande, Medicare y Medicaid: se aplican cambios anuales normales
La mayoría de los debates de reforma de la asistencia médica en 2017 se han centrado en el mercado individual, el mercado de grupos pequeños y Medicaid. Pero como se señaló anteriormente, la mayoría de esos debates no han producido ningún cambio tangible. Para las personas que obtienen su seguro de grandes empleadores, Medicare o Medicaid (en conjunto, esa es la mayoría de la población), los cambios para 2018 generalmente serán el mismo tipo de cambios que suceden cada año.
La inscripción abierta para Medicare Advantage y Medicare Parte D se extiende desde el 15 de octubre hasta el 7 de diciembre, con todos los cambios vigentes a partir del 1 de enero de 2018. Los planes actuales cambiarán un tanto para 2018, como cada año, por lo que es importante que los inscritos tomen tiempo durante inscripción abierta para comparar las diversas opciones disponibles y seleccionar la que mejor satisfaga sus necesidades en el próximo año.
Lo mismo es cierto para los planes patrocinados por el empleador. La mayoría de los empleadores tienen inscripción abierta en el otoño, con cambios de beneficios que entran en vigencia el 1 de enero. Si su plan experimenta cambios para el próximo año o si hay nuevas opciones disponibles para usted, la inscripción abierta será su oportunidad de cambiar sus beneficios si elige para hacerlo
Ninguna de las propuestas de reforma de salud relacionadas con Medicaid se promulgaron en 2017, lo que significa que la elegibilidad continuará en 2018 prácticamente sin cambios desde 2017, incluida la expansión de Medicaid de ACA. Ningún nuevo estado ha ampliado la elegibilidad de Medicaid en 2017, por lo que los niveles de ingresos para la elegibilidad de expansión de Medicaid siguen siendo los mismos que a principios de año. Si recibe una solicitud de su agencia estatal de Medicaid para volver a verificar su elegibilidad para Medicaid, deberá proporcionar la documentación requerida tan pronto como sea posible para evitar un retraso en la cobertura.
