Si se acerca a los 26 años, es posible que se encuentre en una situación de seguro de salud. Conforme a las disposiciones de la ACA, sus padres no pueden cubrirle bajo su plan de salud una vez que cumpla 26 (aunque los estados pueden establecer sus propias reglas siempre que no sean más restrictivas que la ACA, por ejemplo, Nueva Jersey permite a los adultos jóvenes permanecer en el plan de un padre hasta que cumplan 31).
Sin embargo, a los 26 años de edad, muchos adultos jóvenes no tienen una carrera estable con un trabajo a tiempo completo beneficiado que les brinde seguro de salud.
Si esta es su situación, tiene varias opciones para obtener cobertura de seguro de salud cuando cumpla 26 años.
Compre un plan en su intercambio de seguro de salud
Puede comprar un seguro de salud en el intercambio de seguro de salud de su estado. Si tiene un ingreso modesto, puede calificar para un subsidio del gobierno para ayudar a pagar las primas mensuales. Para una persona individual, la elegibilidad para subsidios se extiende hasta un ingreso de $ 47,520 en 2017, pero en algunas áreas, las primas son lo suficientemente bajas como para que la elegibilidad para subsidios se detenga en un umbral de ingresos más bajo. Tendrá que utilizar la herramienta de cotización de la bolsa para ver los precios exactos en su área en función de sus ingresos.
Dependiendo de sus ingresos, también podría ser elegible para subsidios que reducirán sus costos de bolsillo (debe elegir un plan de plata en el intercambio para obtener esta asistencia adicional; si es elegible, el subsidio será incluido automáticamente cuando selecciona el plan).
La Ley de Atención Médica Asequible intercambios de seguro de salud no le permiten inscribirse en un seguro de salud en cualquier momento que elija. En general, solo puede inscribirse durante el período de inscripción abierta que ocurre cada otoño.
Sin embargo, dado que está perdiendo su cobertura de seguro de salud actual debido al envejecimiento del plan de sus padres, calificará para un período de inscripción especial cuando cumpla 26 años.
Esto le dará 60 días antes de que finalice su plan, así como también como 60 días después de su finalización, para inscribirse en un plan de salud en el intercambio, incluso si no es una inscripción abierta. Si se pierde esta breve ventana de inscripción especial, tendrá que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta para comprar un seguro de salud en el intercambio de seguro de salud de su estado.
Tenga en cuenta que el período de inscripción especial en este caso también se aplica fuera del intercambio, pero los subsidios no están disponibles fuera del intercambio, por lo que esa no es una opción que deba usar si sus ingresos lo hacen elegible para subsidios.
Cobertura de continuación de COBRA
COBRA es una ley que le permite continuar con su cobertura actual de seguro de salud por 18-36 meses después de que haya envejecido del plan de salud de sus padres, haya perdido su trabajo o se haya divorciado. Sin embargo, no todos los planes de salud tienen que ofrecer la continuación de la cobertura de COBRA. Aprenda si su plan de salud tiene que ofrecerle COBRA.
Así es como funciona COBRA. Usted o sus padres notifican al plan de salud que perderá la cobertura debido a la pérdida de su estado de dependiente. Luego, el plan de salud le envía información que explica cómo continuar su cobertura. Tendrá 60 días para elegir continuar su cobertura a través de COBRA. Si no haces esa elección durante esos 60 días, perderás la oportunidad para siempre.
Tendrá que pagar primas mensuales por su cobertura COBRA, y puede costar mucho. En este momento, sus padres tienen parte (o en algunos casos, todos) de la prima mensual deducida de su cheque de pago. Pero una parte de la prima probablemente esté cubierta por el empleador de sus padres (aunque algunas organizaciones requieren que los empleados cubran el costo total de agregar dependientes al plan). Cuando toma la cobertura de COBRA, el empleador de sus padres ya no contribuye a la prima de su cobertura. Debe pagar tanto la parte que estaba pagando su padre como la parte que estaba pagando el empleador de sus padres.
Además, deberá pagar una tarifa administrativa del 2%.
Usted paga las primas mensuales de COBRA durante el tiempo que dure su cobertura COBRA, generalmente 18 meses. Si pierde un pago premium de COBRA, su cobertura COBRA finaliza y no puede restablecerla. Si obtiene otra cobertura, puede cancelar su cobertura COBRA siempre que lo desee. Pero si toma COBRA, ya no tendrá acceso a un período de inscripción especial en el mercado individual (a través del intercambio o fuera de él).
Conozca más sobre la continuación de cobertura COBRA del Departamento de Trabajo en Una guía para empleados sobre beneficios de salud bajo COBRA.
Seguro médico a través de su trabajo
Si está trabajando y su empleador ofrece seguro médico, puede ser elegible para ese seguro médico cuando pierdes tu seguro actual. Si no cree que pueda inscribirse en el seguro de salud de su lugar de trabajo porque no es tiempo de inscripción abierta, piense de nuevo. Perder la cobertura de sus padres probablemente lo hará elegible para un período de inscripción especial en su lugar de trabajo, suponiendo que sea elegible para la cobertura bajo el plan de su empleador. Tendrás 30-60 días para registrarte.
Sólo porque consiga un trabajo no significa que automáticamente calificará para un seguro de salud a través de su lugar de trabajo. Por ejemplo, muchos empleadores requieren que trabaje un número mínimo de horas de trabajo por semana para ser elegible para el seguro de salud. Deberá cumplir con ese requisito antes de que sea elegible para inscribirse, incluso con un período de inscripción especial.
Incluso si es elegible, el seguro de salud basado en el trabajo no suele ser gratuito. Su empleador tomará su parte del costo de las primas mensuales de su cheque de pago, por lo que se esperan menores cheques de pago. Dicho eso, al menos su empleador está asumiendo parte del costo de las primas de su seguro de salud. Con COBRA, usted paga la prima completa usted mismo. Y si se inscribe en un plan a través del intercambio, pero sus ingresos son demasiado altos para ser elegibles para subsidios, también estaría pagando la prima completa usted mismo.
Medicaid
Si sus ingresos son bajos, puede ser elegible para Medicaid, un programa conjunto de bienestar social estatal / federal que brinda seguro de salud a ciertos residentes desfavorecidos o de bajos ingresos. Debe ser residente legal del estado en el que solicita la cobertura, y Medicaid generalmente no ofrece cobertura para los inmigrantes legalmente presentes hasta que hayan estado en los EE. UU. Durante cinco años.
Dentro de ciertas pautas, cada estado establece sus propias reglas sobre quién califica para Medicaid y quién no. Si su ingreso es del 138% del nivel federal de pobreza o más bajo, calificará para Medicaid en 31 estados y el Distrito de Columbia. En los estados restantes, calificar para Medicaid es más difícil y está limitado a poblaciones vulnerables como las mujeres embarazadas, las personas con discapacidad, los ciegos o los ancianos (tenga en cuenta que aunque Wisconsin es uno de los estados que no ha ampliado Medicaid bajo la ACA, lo hacen no tener una brecha de cobertura: los residentes de Wisconsin de bajos ingresos califican para Medicaid o un subsidio de prima en el intercambio, dependiendo de sus ingresos).
Las primas, los deducibles, los copagos y el coseguro generalmente son muy pequeños cuando tiene Medicaid. La mayoría de los programas de Medicaid no cobran ninguna prima en absoluto (aunque algunos lo hacen, para los inscritos con ingresos superiores al nivel de pobreza) y los costos compartidos (copagos, etc.) son mínimos para las personas inscritas en Medicaid.
Obtenga más información sobre cómo funciona Medicaid en su estado seleccionando su estado en este mapa interactivo.
Salud del estudiante
Si estás en la universidad, puedes ser elegible para un seguro de salud estudiantil a través de tu universidad. Algunas universidades requieren que tomes cierta carga de clase mínima para ser elegible. Verifique los detalles de la cobertura para asegurarse de que sea adecuada, incluida la cobertura cuando estará de vacaciones y quizás fuera de la ciudad por largos períodos de tiempo.
Asociación de Alumnos, Asociación de Comercio, y Otras Opciones
¿No es elegible para la salud del estudiante porque ya no eres un estudiante? Algunas asociaciones de antiguos alumnos ofrecen seguro de salud a sus miembros. Consulte con la asociación de ex alumnos de su universidad.
¿Trabajador por cuenta propia? Consulte con su asociación comercial si es miembro de una operación. Consulte con su cámara de comercio local si tiene su propia pequeña empresa. Algunas de estas organizaciones ofrecen planes de salud grupales a sus miembros. Además, las pequeñas empresas pueden comprar un seguro de salud a través de los intercambios de seguros de salud SHOP de su estado.
Puede explorar otras opciones de seguro de salud para adultos jóvenes utilizando un corredor de seguro de salud independiente con licencia de su estado. Estas personas son expertas en ayudar a las personas a elegir un plan de salud de calidad que se ajuste a sus necesidades. Su mejor opción es utilizar un corredor certificado por la bolsa en su estado, para que pueda ver las opciones dentro y fuera de la bolsa y asegurarse de obtener la cobertura que mejor se adapte a su situación.
¿Los esfuerzos del GOP para derogar el ACA cambian las opciones para los adultos jóvenes? Law Los legisladores del Partido Republicano han estado intentando derogar el ACA desde que se promulgó, y han pasado 2017 promoviendo legislación que derogaría o cambiaría varios aspectos de la ley. La disposición de la ACA que permite a los adultos jóvenes permanecer en el plan de salud de los padres hasta los 26 años de edad parece ser segura: ninguna de las principales propuestas ha intentado cambiar o eliminar esa parte de la ACA.
Pero el proyecto de ley que los republicanos del Senado han introducido (la Ley de Reconciliación de Mejor Cuidado, o BCRA) resultaría en costos de bolsillo más altos para las personas que compran su propio seguro de salud (en intercambio o fuera de él). Los esfuerzos de derogación del GOP también podrían resultar en una cobertura menos robusta ofrecida por los pequeños empleadores, dependiendo de los enfoques estatales de la reforma del cuidado de la salud.
